证券之星 赵子祥
9月底，国家金融监督管理总局湖北监管局公示行政处罚信息，湖北银行因贷款业务管理不审慎、银行承兑汇票业务管理不尽职等四项问题，领到一张百万级罚单，7名相关责任人被警告并合计罚款10万元，这是该行2026年以来金额最高的一张罚单。
证券之星注意到，加上此前四张，湖北银行年内已收到金融监管、人民银行两大系统的五张罚单，机构罚款合计超600万元，处罚对象从总行延伸至鄂州、宜昌两家分行。
罚单之外，2026年上半年，该行实现营业收入62.49亿元、净利润20.50亿元，净利润同比增长38.1%。但高增长之下，净息差从2023年的1.86%连续三年回落至2025年的1.56%；76.14亿元定增完成后，资本充足率在2026年上半年再度回落至11.70%；6月末不良贷款率1.77%，虽连续下行但仍高于商业银行整体均值。
罚单从总行延伸至分行，违规事项多有重合
9月30日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布的行政处罚信息显示，湖北银行因“贷款业务管理不审慎、银行承兑汇票业务管理不尽职、债权投资业务管理不尽职、监管标准化数据报送不合规”等主要违法违规行为，被罚款285万元。
而在此之前，3月20日，鄂州分行因金融统计、账户管理、数据安全、客户尽调等六项问题，被人民银行鄂州市分行罚款48.75万元；3月27日，总行因金融统计、可疑交易监测、网络与数据安全、占压财政资金等十项问题，被人民银行湖北省分行警告并罚款249.9万元。
4月30日，宜昌分行因未按价格公示目录标准收费，被宜昌金融监管分局罚款32万元；5月29日，总行因服务收费管理不规范被罚10万元。
上述五张罚单合计机构罚款625.65万元，另有9人次责任人被警告。五张罚单违规事项多有重合，金融统计、数据安全、客户尽职调查、信用信息采集等问题在3月两张人民银行罚单中重复出现，服务收费问题在4月、5月连续被点名。
对处罚事项，湖北银行均回应称诚恳接受。其表示9月30日罚单源于2024年10月至12月现场检查，问题已于2025年11月整改到位；3月人民银行罚单相关问题也已整改完毕，对日常经营无实质性影响。据披露，该行已出台合规管理办法，由行长兼任首席合规官，并对授信业务推行集中审查审批、集中放款、集中档案管理、集中贷后直查的“四集中”改革。
利润高增难掩营收停滞，规模扩张消耗资本
罚单密集落地的同时，湖北银行业绩实现了不错的增长。据该行半年报，一季度净利润10.22亿元、同比增长35.14%，上半年净利润增速在五家IPO候场银行中居前。
但拆解利润表，增长质量有待审视。2025年全年，该行营业收入102.71亿元，同比仅增长1.08%，净利润32.13亿元，同比增长20.86%。利润增长更多来自成本压降与投资收益。全年营业支出68.65亿元，同比下降7.53%；投资净收益16.75亿元，增长27.79%；手续费及佣金净收入2.87亿元，同比下降。全年利息净收入83.35亿元，占营收81.15%，盈利仍高度依赖利差。
净息差持续承压。据该行年报，净息差已从2023年的1.86%降至2025年的1.56%，三年累计收窄30个基点；成本收入比由28.79%升至31.76%。行业层面，2026年二季度商业银行净息差环比回升至1.41%，为2022年以来首次单季回升，城商行1.40%。该行半年报未披露当期净息差，能否企稳仍待验证。
规模指标方面，截至6月末，总资产7045.56亿元，较年初增长13.36%；存款5441.59亿元，增长19.06%；贷款4069.69亿元，增长11.03%。高速扩张直接消耗资本。2025年该行完成18亿股定增、募资76.14亿元，引入35家新增国有法人股东，核心一级资本充足率一度由2024年末的7.94%回升至8.96%。
但仅半年后，6月末又回落至8.64%，资本充足率11.70%，较年初下降0.93个百分点，杠杆率由7.31%降至6.87%。2026年5月，股东会已通过新一轮增资方案。
资产质量改善但仍有压力。6月末不良贷款率1.77%，较年初下降0.05个百分点，拨备覆盖率224.56%，提升3.20个百分点。横向比较，2026年二季度末商业银行不良率1.52%、城商行1.87%，该行高于行业均值、低于城商行平均。
上市之路已走过十年。2015年启动筹备，2022年11月递交上市申请，拟募资95.17亿元，2023年3月获受理后状态再未更新。目前A股排队银行仅五家，湖州银行已进入问询，湖北银行仍停留在已受理。自2022年1月兰州银行上市后，A股已逾四年未有新银行上市，近两年已有6家中小银行撤回申请。
尽管湖北银行回应称处罚事项不会对经营业绩造成重大不利影响，但罚单暴露的内控共性问题、以及息差收窄、资本约束，是这家湖北唯一省级法人城商行需要持续作答的考题。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
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