2025年银行业监管重拳：1094家被罚，罚没总额达26.4亿元

2025年，中国银行业监管持续保持高压态势。据企业预警通数据显示，2025年1月1日至12月31日(披露日期)，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局及各地派出机构，对1094家银行金融机构(包括信用社、村镇银行、民营银行和外资银行等)开出6521张罚单，罚没总金额26.41亿元。

与2024年相比，罚单数量增加155张，受罚机构增加25家，罚没总金额激增9.02亿元，增幅达51.8%，反映出监管部门对违规行为处罚力度显著加大。业内人士认为，这一变化是我国金融监管逻辑发生范式转换的结果，背后是制度基础、监管技术与执法模式的系统性升级，标志着银行业合规监管正式迈入“严标准、强穿透、全覆盖”的新阶段。

大额罚单频现

2025年最引人注目的趋势之一，是“百万级”乃至“千万级”大额罚单的集中爆发。2025年全年单笔罚没金额超百万元的大额罚单达455张，较2024年增加59张。大额罚单罚没金额合计17.86亿元，较上年的8.94亿元翻倍增长，占全年总罚没金额的67.62%。

最高罚没金额案例来自中国银行。2025年10月，中国银行因“相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎”等问题，被国家金融监督管理总局处以9790万元的巨额罚款，系该年度单笔最高罚单纪录。

紧随其后的是华夏银行，2025年9月，该行因信贷投放不合规、票据业务操作不规范及理财业务违规等问题，被罚8725万元，同时相关责任人员被处以警告及合计20万元罚款。此外，其分支机构年内亦多次收到“百万级”罚单。

2025年12月，交通银行因“违反反洗钱法,违规经营,违规占压财政存款或资金”等多项违规，被央行处以警告、没收违法所得23.98万元，并罚款6783.43万元，合计罚没6807.41万元。该案例涉及银行账户管理、支付结算管理、客户资料保存、大额交易报告等多个方面，显示了监管部门对银行全面合规性的持续关注。

工商银行亦在反洗钱领域领受高额罚单，被罚4396.07万元，相关责任人同步被追究责任。此外，广发银行(6670万元)、恒丰银行(6150万元)等机构的大额罚单，均涉及多业务条线交叉违规。

不难看出，收到大额罚单的银行以国有大行、股份制银行为主。从罚没金额来看，2025年股份制银行罚没金额最高，合计罚款金额7.45亿元，占全年总罚没金额的 28.14%；国有大行紧随其后，合计罚款金额为6.53亿元。

从处罚的情况看，监管机构严格落实“双罚制”，依法追究相关违法机构和个人的责任。处罚类型包括罚款、警告、禁止从事相关职业/工作等。在机构罚单中，罚款是最常见的处罚类型；在个人罚单中，警告是最常见的处罚类型。

信贷仍是违规重灾区

从处罚原因来看，6521张罚单主要涉及信贷业务违规、反洗钱业务违规、内控制度不健全、支付结算业务违规、员工行为管理不到位、数据报送与治理违规、票据业务违规、人民币管理违规和外汇业务违规等。

其中，信贷业务违规较为突出，共涉及2873张罚单，较上年减少1026张，降幅26.32%，但仍位居所有违规领域首位占罚单总数的44.06%。具体来看，贷款三查未尽职、违规办理发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置/掩盖不良资产、超越权限审批贷款是主要违规事由。

其中，贷款三查未尽职占信贷业务违规罚单的52.61%，反映出部分银行在贷前调查、贷中审查、贷后管理等环节存在流于形式的问题，风险识别和防控能力不足。

反洗钱业务违规则为第二大突出问题，涉及1376张罚单，较上年增加898张，增幅高达185.92%。主要违规案由包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易或开设匿名账户、未按规定保存客户资料和交易记录

内控制度不健全也是高频违规领域，全年罚单数量1343张，较上年减少94张，降幅6.54%。主要违规案由包括违反征信业务管理规定、违反审慎经营规则、违规收费质价不符、违反国库管理规定、银行印章管理不到位等。

总结

2025年的银行业罚单数据清晰传递出一个信号：金融监管已从“运动式整治”转向“常态化高压”。在金融业迈向高质量发展的大背景下，银行业机构需从根本上转变发展观念，筑牢合规文化、夯实内控基础、强化科技支撑，真正实现从“被动合规”向“主动合规”的转型。