银行系科技子公司战略布局着眼点在哪里

（原标题：银行系科技子公司战略布局着眼点在哪里）

商业银行近几年刮起了抢滩组建科技公司的“旋风”，中小城商行也在跑步进场。商业银行抢滩成立科技公司是战略布局，还是跟风凑热闹？银行系科技子公司是否真的有能力对外输出？笔者认为，银行系科技子公司战略布局理该“落地有声”，真正为本行乃至同行提供好的金融科技服务，助推银行高质量发展。

整体来看，互联网 金融产品更普惠、更创新，客群也更倾向于长尾客户，这直接冲击了商业银行的零售端业务。在空前的压力下，银行开始寻求与互联网企业合作。但从内部来看，银行与互联网公司合规要求、组织架构等方面差异巨大，这迫使各银行自主设立子公司，从而促发科技“反击战”的强大动能。比如，兴业银行成立了兴业数金，平安集团成立了金融壹账通，招商银行成立了招银云创，光大银行成立了光大科技，建设银行成立了建信金科，民生银行成立了民生科技。

作为业内最早成立的银行系金融科技公司——兴业数金被视为兴业银行集团布局金融科技的先行者。兴业数金基于大力发展金融云，赋能同业再进一步扩展到非银金融机构、中小企业。兴业数金的另一条业务主线则是打造开放银行平台，做“银行端”和“客户端”的连接器。招商银行则将“科技+服务”作为独特的竞争力，招银云创定位为招银科技输出的窗口，将招商银行IT系统30年稳定运行的成功经验和金融IT的成熟解决方案对金融同行开放。金融壹账通是平安集团孵化的金融科技公司。基于人工智能、生物识别、区块链、云平台等四大核心技术，建立了智能银行云、智能保险云、智能投资云及开放科技平台等业务板块。作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者，金融壹账通也基于构建金融生态，普惠金融科技，赋能金融机构的愿景，为银行、保险、投资等全行业赋能。2016年12月，由中国光大集团、光大银行共同发起设立了光大科技有限公司。不同于上述几家科技子公司，光大科技的定位显得“含糊”了一些，被放在光大集团和光大银行“三大一新”战略布局之中，定位为集团科技创新发展的基础平台，将担任助力集团和银行的数字化转型的角色。

总体而论，银行科技子公司的战略定位离不开两点，服务母公司及子公司与对外输出金融科技能力。他们主要提供金融云和金融行业应用、解决方案，服务对象对内则是集团自身，对外则对同业的科技输出。只是，从起步至今仅短短两三年，商业银行科技子公司还未具备科技赋能和输出的能力。事实上，不少银行尤其中小银行对科技还处于投入建设阶段，尚不能完全满足自身的科技需求。

通过对外资银行研究发现，科研投入往往是耗资耗时的持久战。资料显示，与中资银行拿出净利润的1%到2%投入到金融科技不同，外资行金融科技投入巨大。2017年中国银行业金融科技投入总规模超过了100亿人民币，而摩根大通同年在金融科技的投入就已达95亿美元，几乎占当年摩根大通净利润的四成。美国大型商业银行花旗，早在2002年就发起设立了花旗金融信息服务(中国)有限公司。该公司是花旗集团在中国内地建立的全资子公司，为全球60多个国家和地区(包括纽约华尔街、伦敦金融城、新加坡、香港、东京等全球金融中心在内)的花旗业务部门提供金融IT服务(软件技术开发、测试与维护)和金融运营服务。值得注意的是，花旗金融信息仅为花旗集团提供技术支持，并未向同业输出。

相比之下，我国商业银行对科技的投入才刚起步。尽管大型商业银行的科技人才相对较多，科技力量也相对雄厚，但银行现有机制对创新的包容性不够，容错纠错机制和完善的研发机制还不健全，银行的科技实力和人员的研发能力有待进一步释放。所以，扎扎实实建设好科技子公司，还需加速市场化进程，在组织架构、公司治理等方面加速调整和改革。同时，还需认清金融与科技的融合仍处在初期阶段的现实，尤其区块链、人工智能等技术对金融业态的渗透尚浅，未来仍有很大潜力和空间。另外，实现对市场需求敏捷反应，产品创新快速迭代，都需要资金和时间，需要向市场上的企业看齐，独立经营，打造成真正有竞争力的企业。

另一方面，凭借庞大的用户体量、丰富的用户数据、深入的新兴科技应用以及灵敏的市场把握能力，以“BATJ”为代表的互联网 金融科技公司如今已成了向银行、中小金融机构输出技术的重要力量。换言之，以“BATJ”为代表的互联网 金融科技公司在以几何级数往前超越和发展，所以，银行系科技子公司应摆正态度，当下的重要任务是加强双方合作，探索互利共赢之路。而且，“BATJ”曾宣布只做科技，不做金融。在金融科技的大时代，一度被金融机构视为最危险的颠覆者，也已找到了自身的战略边界，与银行机构寻求建立稳定的共生关系。银行系科技子公司要牢牢抓住这个难得的时机。