广发银行首推中国家庭财富健康参考指数

成立不足三年的广发银行私人银行保持业务高速增长态势。证券时报记者获悉,广发银行私人银行客户数以及管理资产规模三年复合增长率分别达38%和32%,目前管理资产规模占整个零售业务的比重已经超过了20%。

5月30日,广发银行财富管理与私人银行中心牵头推出国内首个中国家庭财富健康参考指数,该指数的样本为1000个家庭的资产配置现状,一定程度上为科学评估当前中国家庭财富状况与投资现状提供依据。

2015年8月至11月,广发银行举办“广发财富论坛”活动,发动金融资产在30万以上的1100多位客户对自己家庭的资产占比进行投票。

广发银行从参评客户所处年龄、收入状况、资产状况、增值预期、风险能力和投资经验六个维度对家庭主要成员所处的生命周期进行状态识别;同时,对四大类金融资产(理财产品与存款类、债券及信托类、股票类、保险类)的配置情况进行分析研究,然后通过模型计算出每个家庭的财富健康状况评分,最终加权平均所有评分得出中国家庭财富健康参考指数。

结果显示,目前中国家庭资产占比中,银行理财产品以21.2%占据金融资产配置第一位,是目前中国家庭配置的主流资产。在选择各项金融投资产品时,51%的家庭在银行理财产品和存款类资产上配置比例高于30%,位列各类金融产品之首;同时,与当前投资者谨慎的态度及低迷的股市环境相符,74%的家庭在股票投资的比例上不到10%;另外,大部分的家庭并没有享受到上证国债上涨6%,上证企业债指数上涨8%带来的稳健收益——债券及信托类资产的配置明显偏弱,85%的客户的投资比例不高于10%;保险产品的配置更是被严重忽略。

上述结果反应在广发银行的评判体系里,2016年中国家庭财富健康参考指数被最终评定为58.12,表明目前中国家庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势所匹配,财富结构亟待优化。

对此,业内人士表示,居民的财富配置中,存款及银行理财还是置于首位,投资结构亟待优化。

据了解,中国银行业盈利增速放缓,利润重心换挡的眼下,私人银行业务因契合日益增长的高净值人群财富增值、管理与传承的特性,近两年仍普遍保持20%以上的资管规模增速。

广发银行财富管理与私人银行中心总经理姚永平表示,尽管广发银行2013年才正式发布私人银行品牌,但该业务发展迅速,客户数量和管理资产规模长的三年复合增长率分别达到38%和32%。