浦发打造“交易银行”业务

“交易银行”成为商业银行近几年转型思路中的常见词,包括交通银行、浦发银行、民生银行在内的多家银行先后提出“向交易银行转型”的思路,招商银行则是国内首家成立交易银行部的银行。

自2013年整合设立贸易与现金管理部以来,浦发银行也围绕交易银行的系统、组织架构及业务产品机制等方面做了大量准备,并形成系列研究课题。经过三年多的经验积累,浦发银行认为全面打造交易银行体系的条件日趋成熟。

今年2月,浦发银行将原贸易与现金管理部正式升级为“交易银行部”,定位为总行一级部门,原贸易与现金管理部总经理杨斌出任交易银行部总经理。交易银行部在原贸易与现金管理部的基础上新设同业电子渠道处、机构业务处以及工商企业金融中心(科技金融中心)。

杨斌在接受证券时报记者采访时表示:“在经济增速放缓、利率市场化、金融脱媒加剧、信贷需求萎缩等大背景下,打造交易银行体系是商业银行回归实质的本源和转型必然选择,除了低资本占用外,交易银行将与传统存贷业务形成互补,相当于在公司业务里做零售。”

七处室+两中心

新的交易银行部在原来的贸易与现金管理部五个处室(跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处、贸易服务处)的基础上,增加了两个处室和两个中心。

新增的两个处室分别是同业电子渠道处及机构业务处,前者是为金融机构打造的同业交流平台,含大量的同业公司业务交易产品的机会;后者则负责无贷客户的经营,包括事业单位、财政单位,以及其他无贷款需求的结算性客户。

两个中心指的是工商企业金融中心(科技金融中心),实际上是一个中心两块牌子,主要负责偏小微型客户的业务经营。

将两个中心加入交易银行部门,是因为交易银行主要面向中小型企业,与两个中心的客户群体一致。

杨斌认为,大型企业的需求更多集中于投行业务和资本运作层面,而中小型科技企业其实上是目前市场环境下最需要支持,业务发展前景也最高的企业,其业务诉求来自于交易银行的基础服务。

交易银行的服务,可以满足企业加速资金回笼、贸易融资支持等需求,创造更多市场和订单交易机会。

发展创新经营策略

除了在组织架构方面整合现金管理、贸易金融、贸易服务三大业务板块,实现业务、机构、人员三方面融合外,浦发银行也提出“以四大服务方案”为主体,“五大产品和三大渠道”为两翼的“5-4-3”经营策略。事实上,这一思路的成型始于2013年。

“5”指的是交易银行的五大重点客群,聚焦弱周期、大流量、高频度、轻资产、公司联动的客户。同时也被用以描述交易银行体系建立之后的五个经营思路和目标:产品加载渗透化、系统建设数字化、风险管理链条化、资源整合集团化、服务支撑全球化。

“4”指四维架构和四大核心产品服务,通过产品、客户、渠道、服务四位一体的组织架构,为客户提供一站式服务,减少内部沟通协调成本。同时打造四大核心产品,包括财资管理、电子银行、跨境金融和供应链金融。

“3”首先明确的是交易银行需要贯彻的三种跨界思维,投行思维、互联网思维和供应链思维。其中投行思维集中与“整合”和“撮合”两个词,将买卖方、投融资方通过交易银行产品和架构关联在一起;供应链思维则是脱离传统的供应链融资,以供应链方式获取客户。

此外,交易银行还需要具备三项核心能力,包括整合产业链条的能力,嵌入企业交易、行为、场景、业务的能力,以及引入物流、财产保险等业态,打造交易银行生态圈,为企业提供一体化服务的服务能力。

围绕客户数据渗透服务

交易银行建立在企业商业交易的基础上,银行往往能够积累大量的企业资金流、物流、信息流等数据。此时,如何积累和应用这些数据就成为了必须要考虑的问题。

杨斌解释,“这也是我们为什么提出要具备整合的能力和嵌入的能力,如果不嵌入就了解不到企业信息,企业有付款需求,但你不知道他是什么交易的付款,过去还做了哪些交易,具体情况如何。”

他认为,过去的融资是单点的,企业的上游和下游可能根本就不认识,银行注重企业的财务报表和抵质押情况。如果以产业链的方式来构建信息系统和服务体系,将更加熟悉整个链条企业的业务和经营情况。而随着了解的增加,就会出现更多业务机会,风险管控、识别以及后续的融资、定价也更方便。

杨斌表示,下一步要以新的交易银行体系、新的战略布局来全面展开,围绕客户数据渗透进去,把现有的交易银行产品以“广角”铺开,在产业链条当中由上到下更好地去布局。