交易银行成为商业银行转型的突破点

经济新常态下,传统商业银行业务正在经受经济增长放缓、利率市场化、“互联网+”等多重挑战,交易银行开始成为商业银行转型的突破点。

继招行在2015年率先组建交易银行部后,2016年初,浦发银行总行也成立了交易银行部,成为国内首批最早搭建交易银行架构并整合业务的商业银行之一。

相对于传统商业银行而言,交易银行是指围绕企业的物流、商流、资金流、信息流,为企业客户提供账户管理、支付结算、现金流动性管理、供应链金融等的综合性金融服务。

“经济增长放缓、利率市场化、金融脱媒加剧、信贷需求萎缩等因素,导致商业银行要回归实质和本源,交易银行成了商业银行转型的必然选择。”浦发银行交易银行部总经理杨斌在采访中表示,从商业银行转型升级的战略角度来看,交易银行是典型的轻资产、轻资本业务,能有效降低业务风险、提高收益,成为转型的突破点。

伴随利率市场化的推进,商业银行获取存款的成本上升,利差缩窄,导致银行效益降低,交易银行的成立无疑提高了商业银行的利润空间和业务基础。

“人们对于传统的信贷业务的认知总停留在为企业提供贷款阶段,而浦发经过调查发现,交易银行主要聚焦的弱周期、大流量、高频度、轻资产、公私联动特色的重点客户并不需要太多融资,也不依赖于融资,更多是需要金融服务。”杨斌解释,通过这种方式,增加了客户的黏性,把公司客户里一批有结算性需求的存款,能够形成稳定的、持续性的、低成本的结算资金,对整个银行来讲,提升了利润空间和业务基础。

除浦发银行、招商银行外,各家商业银行也纷纷布局交易银行业务。据统计,民生银行于2016年筹备建立大交易银行部,中信银行此前推出交易银行品牌“交易+”,北京银行也于2015年也组建交易银行团队,正式向交易银行转型。