上市银行提出多途径化解不良资产风险

3月30日,招商银行等上市银行发布2015年年报,业绩均实现小幅增长。其中,招商银行2015年实现归属于股东的净利润576.96亿元,同比增长3.19%,增幅在已公布年报的银行中居前。

这些银行表示,2016年将进一步优化贷款投向,妥善安排信贷资源,加大投融资业务创新力度,努力提升资产收益。强化前瞻性利率风险主动管理,不断优化资产负债结构。这些银行还提出了化解不良资产风险的方式和途径。

中国银行表示,2016年将全力化解风险,完善风控体系。统筹优化不良化解方案,用活政策、激活资源、盘活存量,通过市场化、多元化、综合化方式化解不良资产。工商银行表示,将探索通过投资银行、资产证券化和互联网平台等创新方法,提高不良资产处置的效率和专业化水平。

光大银行表示,2016年将明确产能过剩行业中劣质客户的压缩退出目标,加大风险排查预警和管控力度,严控新增不良贷款,加大清收化解力度,提升存量不良资产处置效率。

业绩普遍飘红

年报显示,2015年工商银行实现拨备前利润4502亿元,比上年增长7.6%,实现净利润2777亿元,比上年增长0.5%;建设银行2015年度实现净利润2288.86亿元,较上年增长0.28%,实现归属于银行股东的净利润2281.45亿元,较上年增长0.14%;中国银行2015年实现税后利润1,794.17亿元,同比增长1.25%,实现股东应享税后利润1,708.45亿元,同比增长0.74%;招商银行2015年实现归属于股东的净利润576.96亿元,同比增长3.19%,归属于股东的平均净资产收益率(ROAE)和平均总资产收益率(ROAA)分别为17.09%和1.13%。

交通银行和光大银行业绩也实现稳健增长。交通银行2015年实现归属于母公司股东的净利润665.28亿元,同比增长1.03%;光大银行2015年实现归属股东的净利润295.28亿元,增长2.23%,资本充足率达11.87%,比上年末提高0.66个百分点。

中间业务收入增速快于利息收入,成为部分银行盈利结构的亮点。其中,工商银行2015年利息净收入5078.67亿元,增长2.9%,手续费及佣金净收入实现1433.91亿元,增长8.2%,占营业收入的比重提高0.44个百分点至20.55%。

中国银行表示,去年实现非利息收入1456.71亿元,同比增长7.72%,非利息收入在营业收入中的占比为30.71%。2015年集团净息差为2.12%,比上年下降13基点。

“不良”压力仍大

从上市银行年报来看,不良资产的增长和化解,成为部分上市银行高度重视的问题。

2015年,中国银行不良贷款率为1.43%,比上年末上升0.25个百分点;工商银行年末不良贷款率为1.5%,较年初上升0.37个百分点。截至2015年末,招商银行不良贷款余额为474.10亿元,比年初增加194.93亿元,不良贷款率为1.68%,比年初提高0.57个百分点,不良贷款拨备覆盖率为178.95%,比年初下降54.47个百分点。

工商银行介绍,新常态下经济增速放缓,经济结构调整深化,产业转型加速,部分行业及企业持续承压,企业资金链普遍趋紧,部分企业偿债能力下降,导致面临的资产质量控制压力有所加大。

具体来看,银行不良贷款余额增加较多的行业是制造业以及批发和零售业,不良贷款增加较多的地区分别是长江三角洲地区、西部地区和环渤海地区。其中,西部地区不良贷款增加除受制造业和批发零售业影响外,还因煤炭等价格下跌,资源型企业盈利能力下降而出现贷款违约。

招商银行指出,当前供给侧改革加快推进,结构调整成为未来一段时间的大趋势和大逻辑,银行业将面临严峻挑战和考验。资产需求减少、利差收窄、不良资产上升、新金融分流等不利冲击将持续存在。