网商银行行长冯亮：从“310”到AI，用科技持续升级小微金融服务

（原标题：网商银行行长冯亮：从“310”到AI，用科技持续升级小微金融服务）

10月31日，《中国小微经营者调查2026年第三季度报告暨第四季度信心指数报告》在上海发布。基于7848份有效问卷的调研结果显示，小微经营者净利润率由上季度的3.4%回升至4.2%。报告同时指出，小微经营者对四季度的信心指数环比回升0.6个百分点，出现边际改善，但整体恢复基础仍有待巩固。

融资方面，三季度小微经营者从金融机构获取贷款的平均利率为7.0%，同比、环比均下降。日常运营资金周转仍是主要融资用途。在“小微有话说”开放式问答中，获得创业和扩大经营的融资支持，也是经营者反馈较多的诉求之一。

据了解，北京大学企业大数据研究中心与蚂蚁集团研究院、网商银行等机构从2020年第三季度起已连续六年合作推出小微经营者季度调查报告，累计覆盖超过27万名小微经营者。

只有真正理解小微的生意，才能提供更贴合实际经营需要的金融服务。网商银行行长冯亮在发布会致辞中指出，连续25个季度的小微经营者调查报告，形成了一份真实、可靠且珍贵的一手资料，是业界、学界和政府部门观察小微群体的一个重要窗口。

他表示，网商银行坚持“无微不至”的初心，一直在探索通过科技方式持续升级小微金融服务能力。11年前推出“310”信贷模式（3分钟申请、最快1分钟放款、0人工干预），革新了小微信贷体验；今年9月发布的首个普惠金融Agent百灵2.0，实现了从“会聊天”到“能办事”的升级，让数千万小微客户拥有专属服务团队的体验成为可能。截至2025年末，网商银行已累计为7722万户小微经营者提供信贷、理财、支付结算、票据、跨境金融等综合金融服务。