罚款超百万，三人被禁业！这家银行合规管理有何不足？

（原标题：罚款超百万，三人被禁业！这家银行合规管理有何不足？）

深圳金融监管局近日决定对华润银行深圳分行罚款110万元，对李智隽、丁学海、王楷分别禁止从事银行业工作4年、6年、7年

投资时间网、标点财经研究员 田文会

广东华润银行股份有限公司（下称华润银行）近日领到一张百万级罚单，且有三人被禁业。今年以来，监管已披露该行五次处罚信息，总计机构被罚756万元、个人被罚16万元，合计被罚772万元。

10月10日，国家金融监督管理总局官网（下称金融监管总局）发布监管信息，深圳金融监管局决定对华润银行深圳分行罚款110万元，对两位责任人给予警告，对李智隽、丁学海、王楷分别禁止从事银行业工作4年、6年、7年。主要原因包括：银行承兑汇票贸易背景真实性审查不严，超授信额度签发银行承兑汇票。

今年以来，华润银行此前已四次被罚。

金融监管总局官网和华润银行官网今年5月披露了两次关于华润银行的处罚信息。其中，深圳金融监管局决定对华润银行深圳四海社区支行警告并处罚款1万元，主要原因为因管理不善导致金融许可证遗失；金融监管总局广东监管局决定对华润银行广州分行罚款55万元?，对两位责任人给予警告，主要原因包括未落实授信条件即发放贷款、个人经营性贷款贷后管理不尽职。

金融监管总局官网今年3月和1月分别披露了一次对华润银行的处罚信息。其中，金融监管总局佛山监管分局决定对华润银行佛山分行罚款40万元，对三位责任人给予警告，主要因个人经营性贷款“三查”不到位；金融监管总局珠海监管分局决定对华润银行及相关分支机构罚款550万元，对三位责任人警告并罚款16万元，主要原因包括关联交易制度不合规、贷款五级分类不准确、涉及债委会的实质不良贷款拨备计提不充分等。

上述处罚信息显示，华润银行今年以来所受处罚主要涉及承兑汇票、贷款等业务违规。

其中，贷款方面，近三年华润银行贷款规模增速总体呈下降趋势，但高于行业。2023年末—2025年末，华润银行贷款总额同比增速分别为21.54%、13.42%、8.65%，同期商业银行贷款同比增速分别为10.93%、7.39%、7.34%。

贷款质量方面，华润银行近两年不良贷款率总体呈下降趋势，但也高于行业。2023年末—2025年末，华润银行不良贷款率分别为1.73%、1.65%、1.61%，同期商业银行不良贷款率分别为1.59%、1.5%、1.5%。

该行近几年贷款减值损失增速波动也较大。2023年—2025年，华润银行发放贷款和垫款信用减值损失同比增速分别为55.91%、-1.5%、11.57%。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚等问题向华润银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

华润银行今年变更了公司全称。据华润银行2月28日发布的公告，经监管部门批准，该行名称由“珠海华润银行股份有限公司”变更为“广东华润银行股份有限公司”。华润银行2025年年报显示，当年末，该行第一大股东为华润股份有限公司，持股比例为49.77%。

业绩方面，华润银行近几年业绩波动较大：2023年—2025年营业收入同比增速分别为4.26%、4.87%、-13%，净利润同比增速分别为-30.02%、-67.97%、5.37%。

其中，2025年营收下降主要因公允价值变动由上年盈利6.32亿元转为亏损1.76亿元；2024和2023年净利润下降较快主要因信用减值损失分别同比增长44.64%和42.35%。

近几年华润银行、商业银行贷款同比增速

数据来源：华润银行年报、金融监管总局官网

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