罚单不断+净利润下降，华夏银行遇合规和业绩双重挑战？

（原标题：罚单不断+净利润下降，华夏银行遇合规和业绩双重挑战？）

监管部门近日披露对华夏银行两宗处罚，合计罚款245万元。今年以来，该行已被罚没1162.19万元

投资时间网、标点财经研究员 田文会

监管部门近日在一天之内披露了两宗对华夏银行股份有限公司（下称华夏银行，600015.SH）的处罚，该行合计被罚245万元。今年以来，华夏银行机构共被罚没1127.19万元，个人共被罚款35万元，合计被罚没1162.19万元。上半年，该行归母净利润同比降18.35%。这家资产近5万亿元的股份制行正面临合规和业绩的双重挑战。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网9月18日发布的信息，金融监管总局海南监管局决定对华夏银行海口分行罚款100万元，对华夏银行海口文华支行罚款30万元，对三位责任人警告，主要原因为贷款管理不尽职。当日，金融监管总局还披露舟山金融监管分局决定对华夏银行舟山分行罚款115万元，对两位责任人警告，主要原因为项目贷款管理不审慎等。

今年以来，华夏银行总计被罚不下12次，处罚部门除了国家金融监督管理部门，还有人民银行和外汇管理部门。其中国家金融监督管理部门处罚不下9次，人民银行处罚不下两次，外汇管理部门处罚不下一次。

国家金融监督管理部门处罚原因除了上述违规，还包括：授信业务管理不到位；发放用途不真实的贷款；违规为固定资产项目发放流动资金贷款；流动资金贷款贷前调查不尽职，贷后管理不到位；流动资金贷款管理不到位，信贷资金回流转存为商业汇票贴现业务提供质押担保；出口押汇业务贷前调查不尽职，贷后管理不到位；个人一手房住房按揭贷款贷前调查不到位；通过续贷、借新还旧延缓风险暴露；商票贴现业务贸易背景审核不严，贴现资金回流出票人；风险分类不准确；未真实反映资产质量；贸易类融资管理不审慎；代销业务管理不到位；内控管理不到位等。

两次中国人民银行分行处罚的原因主要是违反金融统计管理规定、数据安全管理规定、网络安全管理规定、账户管理规定。一次国家外汇管理局分局处罚的原因主要是违规办理结汇业务。

投资时间网、标点财经研究员就监管处罚等问题向华夏银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

上述处罚信息显示，华夏银行被罚涉及最多的违规是贷款业务。

今年上半年末，华夏银行贷款总额为27699.95亿元，较上年末增长7.92%，高于同期商业银行贷款相应增速4.7%。2023年末—2025年末，该行贷款总额同比增速分别为1.61%、2.46%、8.47%，商业银行贷款同比增速分别为10.93%、7.38%、7.34%。上述数据显示，2025年该行贷款增速也高于商业银行整体增速， 2023年和2024年该行贷款增速则明显低于商业银行整体增速。

贷款质量方面，今年上半年末，华夏银行不良贷款率1.50%，比上年末下降0.05个百分点。不过，个人贷款不良贷款率为2.85%，较上年末上升0.74个百分点。华夏银行不良贷款率此前已连降7年，从2018年末的1.85%一路降至2025年末的1.55%。但拨备覆盖率基本没有提升，2018年末为158.59%，2025年末为143.30%。

华夏银行今年上半年虽然不良贷款率下降，但贷款减值损失大幅增长。上半年，该行信用及其他资产减值损失为235.99亿元、同比增长58.49%，主要是发放贷款和垫款减值损失为206.47亿元、同比增长66.17%。

而前几年，该行贷款减值损失总体则呈下降趋势。2023年—2025年，华夏银行贷款和垫款减值损失同比增速分别为-5.45%、1.23%、-12.03%。

华夏银行今年上半年贷款减值损失大增也成为该行净利润下降较快的主因。上半年，该行营业收入为513.08亿元，同比增长12.71%；归母净利润为93.65亿元，同比降18.35%，该降幅远大于同期商业银行净利润同比降幅0.57%。

2023年—2025年，华夏银行营业收入同比增速分别为-0.64%、4.23%、-5.39%，归母净利润同比增速分别为5.30%、4.98%、-1.72%。同期商业银行净利润同比增速分别为3.23%、-2.27%、2.33%。2025年，华夏银行净利润增速开始低于商业银行。

资本充足方面，今年上半年末，华夏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.36%、11.04%、8.84%，较上年末分别降0.8个百分点、0.71个百分点、0.54个百分点，也低于同期商业银行相应资本充足率水平15.26%、12.12%、10.72%。

华夏银行近几年贷款减值损失同比增速

数据来源：华夏银行财报

投时关键词：华夏银行（600015.SH）