上半年营收净利双降，资产缩水，海南银行为何遭遇“缩表”阵痛？

（原标题：上半年营收净利双降，资产缩水，海南银行为何遭遇“缩表”阵痛？）

海南银行今年上半年营收同比下降2.09%，净利润同比下降9.51%，期末该行资产总额也较上年末下降

投资时间网、标点财经研究员 田文会 

近几年，在净息差持续下降的压力下，海南银行股份有限公司（下称海南银行）业绩增速波动较大。今年上半年，该行营收和净利润双双下降，且资产规模也较少见地出现下滑。该行业绩增长遇到了较大的挑战。

海南银行近日发布的半年报显示，今年上半年，该行实现营业收入11.22亿元，同比下降2.09%；净利润为2.76亿元，同比下降9.51%。业绩下降主要因利息净收入、手续费及佣金净收入下降以及信用减值损失增长。

其中，利息净收入为8.60亿元，同比下降5.91%。2023年—2025年，该行利息净收入同比增速分别为19.97%、-2.67%、1.95%。同期，该行净息差分别为1.9%、1.74%、1.63%，连续两年下降。2025年，该行利息收入同比降7.65%，其中，发放贷款和垫款利息收入同比降9.04%。

今年上半年，海南银行手续费及佣金净收入为0.14亿元，同比下降68.24%。2023年—2025年，该行手续费及佣金净收入同比增速分别为48.75%、8.36%、-21.14%。其中，2025年下降较快主要是因为银行卡业务手续费收入和担保业务收入同比下降。

海南银行今年上半年营业支出中，信用减值损失为5.20亿元，同比增长13.04%。2023年—2025年，该行信用减值损失同比增速分别为39.2%、20.6%、-9.95%，其中2023年和2024年也曾增长较快。同期，贷款减值损失占信用减值损失的比例分别为99.81%、100.79%、99.65%。

近几年，海南银行业绩增速波动较大。2023年—2025年，该行营业收入同比增速分别为23.14%、11.85%、-5.98%，净利润同比增速分别为6.83%、-9.93%、4.31%。其中，2025年，营收下降主要因投资收益与公允价值变动收益合计额同比下降，净利润增长主要因营业费用和信用减值损失同比减少。2024年净利润下降则主要因营业费用和信用减值损失同比增长。

投资时间网、标点财经研究员就业绩下降等问题向海南银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

业绩之外，该行资产也罕见出现下滑。

今年上半年末，海南银行资产总额为1208.10亿元，较上年末下降2.85%。而2023年末—2025年末，该行资产总额持续同比增长。

今年上半年末，海南银行资产总额中，发放贷款和垫款为603.11亿元，较上年末降1.93%；现金及存放中央银行款项较上年末降8.03%；存放同业款项较上年末降12.8%；拆出资金较上年末降19.94%。其中，发放贷款和垫款减少额最大。

2023年—2025年末，该行发放贷款总额同比增速分别为13.38%、11.03%、1.23%。增速近两年持续下滑，且2025年骤降。

上述数据显示，贷款增速下降甚至贷款额下滑明显给海南银行业绩增长带来较大压力。

贷款质量方面，2020年末—2025年末，海南银行不良贷款率分别为1.29%、1.36%、1.65%、1.62%、1.71%、1.65%。自从2022年末明显上升后，这几年年末就未再回落至1.6%以下。

海南银行在2025年年报中称，启动资产质量提升三年攻坚战，多措并举化解风险。

海南银行近几年净利润同比增速

数据来源：海南银行财报

投时关键词：海南银行