年内领罚单已超千万！招商银行合规防线为何频频失守？

（原标题：年内领罚单已超千万！招商银行合规防线为何频频失守？）

今年以来，招商银行被国家金融监管部门、中国人民银行罚款合计已不低于1060.79万元

投资时间网、标点财经研究员 田文会

招商银行股份有限公司（下称招商银行，600036.SH）近日从国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）领到一笔大额罚单。 

据金融监管总局官网7月17日信息，金融监管总局决定对招商银行罚款650万元，主要因部分机构未纳入并表管理范围等。

此前，金融监管总局官网刚于7月16日公布因贷前调查不到位对该行临沂解放路支行罚款30万元。

今年以来，该行被国家金融监管部门罚款不低于840万元，被中国人民银行罚款不低于220.79万元，合计已不低于1060.79万元。

招商银行近期召开了年度股东会，所有议案皆获通过。不过，有两位董事的选举议案H股股东和中小股东反对票比例相对较高。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚等问题向招商银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。 

领金融监管总局大额罚单

招商银行近日领到两张罚单，罚款金额合计680万元。

7月17日，金融监管总局官网公布监管信息，金融监管总局决定对招商银行罚款650万元。主要因部分机构未纳入并表管理范围、未从银行集团层面对同一客户统一授信等违规。

金融监管总局官网7月16日也公布了关于招商银行的处罚信息，金融监管总局临沂监管分局决定对招商银行临沂解放路支行罚款30万元，主要因贷前调查不到位。

今年上半年，招商银行已因贷款业务违规被多次处罚。

金融监督管理部门今年4月因流动资金贷款贷后管理不到位对招商银行常州分行罚款35万元，因贴现业务贸易背景审核不严对招商银行常州武进支行罚款35万元；今年3月因个人经营性贷款“三查”不到位和并购贷款资金监控不到位对招商银行佛山分行罚款60万元。

贷款质量方面，今年一季度末，招商银行不良贷款率为0.94%，与上年末持平，不过，拨备覆盖率为387.76%，较上年末下降4.03个百分点。2023年末—2025年末，该行不良贷款率分别为0.95%、0.95%、0.94%，拨备覆盖率持续下滑，分别为437.70%、411.98%、391.79%。

今年一季度，招商银行贷款和垫款信用减值损失同比增长9.01%，增速超过2025年同期该项同比增速2.71%。

近几年招商银行贷款增速也低于行业。

今年一季度末，招商银行贷款和垫款总额较上年末增长2.84%，低于同期商业银行贷款增速3.91%。2023年末—2025年末，该行贷款和垫款总额同比增速分别为7.56%、5.83%、5.37%，商业银行贷款同比增速分别为10.84%、7.61%、7.24%。

招商银行今年还被中国人民银行处罚，合计罚款不低于220.79万元。

今年6月和4月，中国人民银行地方分行分别决定对招商银行上海分行和合肥分行警告，并分别罚款73.1万元和147.69万元。主要原因包括违反金融统计管理规定或相关规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、未按规定开展客户尽职调查等。 

两位董事选举议案H股反对票比例较高

招商银行近日召开2025年度股东会，所有议案获得通过，但有两个非执行董事的选举议案H股股东和中小股东反对票比例相对较高。同时，该行董事长缪建民已连续四年缺席年度股东会，也引发市场关注。

6月25日，招商银行公告当日2025年度股东会通过“关于选举李云贵先生为招商银行第十三届董事会非执行董事的议案”和“关于选举霍达先生为招商银行第十三届董事会非执行董事的议案”。这两个议案H股股东反对票比例分别为8.1284%和8.7819%，“涉及重大事项，5%以下A股股东（不含董事和高级管理人员）的表决情况”中，这两个议案反对票比例分别为5.9073%和5.9709%。

上述反对票比例皆明显高于其他董事选举议案及其他议案反对票比例。

招商银行2025年度股东会文件资料显示，李云贵现任中国远洋海运集团有限公司（下称中国远洋海运集团）总会计师，霍达现任招商局金融控股有限公司（下称招商局金融控股）党委书记。据招商银行今年一季报，期末该行第三大股东为中国远洋运输有限公司，该公司为中国远洋海运集团全资子公司；招商局金融控股则为该行第六大股东。 

招商银行收百万级罚单

资料来源：金融监管总局官网

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