因贷款业务违规被罚，这家上市农商行何时能实现“排头兵”目标？

（原标题：因贷款业务违规被罚，这家上市农商行何时能实现“排头兵”目标？）

金融监管部门近日决定对广州农商银行河源分行罚款50万元，主要因贷款风险分类不准确

投资时间网、标点财经研究员 田文会 

广州农村商业银行股份有限公司（下称广州农商银行，1551.HK）近日领到一张罚单。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网7月6日发布的监管信息，河源金融监管分局决定对广州农商银行河源分行罚款50万元，主要因贷款风险分类不准确。

广州农商银行近两年贷款额连续下降。2023年末—2025年末，该行贷款总额同比增速分别为5.69%、-1.52%、-1.97%。而商业银行近两年贷款额均同比正增长。

2025年末，广州农商银行不良贷款率为1.86%，也同比上升0.2个百分点，改变了此前两年的下降势头。

该行2025年和今年一季度资本充足率也持续下滑。今年一季度末，该行资本充足率为13.57%，较上年末降0.41个百分点。

据广州农商银行2025年年报，该行战略目标是“成为全国中小银行高质量发展排头兵”。上述情况对于该行实现这一目标也带来挑战。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、资本充足率下降等问题向广州农商银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。 

因贷款业务违规被罚

广州农商银行近日因贷款业务违规领到罚单。

7月6日，金融监管总局官网发布信息，河源金融监管分局决定对广州农商银行河源分行罚款50万元，对一位责任人给予警告并处罚款5万元。主要因贷款风险分类不准确。?

广州农商银行今年一季报未披露不良贷款情况。而据该行2025年年报，当年末，该行不良贷款率为1.86%，同比上升0.2个百分点，改变了此前两年该行不良贷款率下降的趋势。2022年末—2024年末，该行不良贷款率分别为2.11%、1.87%、1.66%。

该行2025年不良贷款率上升主要是个人贷款不良贷款率为4.12%，同比上升1.23个百分点。同时，制造业和建筑业不良贷款率同比上升。

贷款规模方面，近两年广州农商银行贷款额连降。2023年末—2025年末，该行贷款总额同比增速分别为5.69%、-1.52%、-1.97%。同期商业银行贷款同比增速分别为10.84%、7.61%、7.24%。广州农商银行贷款增速明显低于行业。

广州农商银行在2025年年报中表示，报告期内，该行持续强化合规风险管理：一是完善合规管理体系，明确合规管理相关责任并层层压实，加速推动该行合规管理从“被动监管遵循”向“主动合规治理”转变；二是强化制度执行监督，制定制度执行检查工作计划，围绕关键领域和薄弱环节有序开展制度执行检查，提升合规风险管理水平和防范能力。

该行2025年年报中监事会报告称，健全有效的内部控制是银行安全运营的保障。监事会依托全行监督体系，紧盯内控重要关口，扎实做好内部控制监督，为该行内控体系优化和管理能力提升提供监督助力。

5月29日，广州农商银行曾公告，当日股东大会审议并批准不再设立监事会的议案。据此前公布的会议资料，按照财政部门、金融监督管理部门等对于企业监事会设置的有关要求与指引，该行拟不再设立监事会及下设委员会，将监事会职权并入董事会下设的审计委员会。建议不再设立监事会自金融监管总局广东监管局核准建议修订公司章程之日起生效。在此之前，该行监事会、监事继续履职。

6月18日，广州农商银行公告，根据组织安排，因工作调整，王喜桂辞去监事长、职工监事职务。且后续未公告继任者。 

资本充足率下降

今年一季度，广州农商银行资本充足率在去年下降的基础上进一步下滑。

广州农商银行一季报显示，今年一季度末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.57%、11.13%、9.64%，较上年末分别下降0.41个百分点、下降0.02个百分点、上升0.03个百分点，且低于同期商业银行上述相应资本充足率水平15%、12.05%、10.71%。

2025年末，广州农商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.98%、11.15%、9.61%，较上年末分别下降0.54个百分点、0.27个百分点、0.29个百分点。

广州农商银行表示，当年资本充足率下降主要是资本净额同比降幅超过风险加权资产同比降幅。其中，资本净额减少主要是金融资产公允价值下降，风险加权资产减少主要是表内业务信用风险加权资产同比减少。

广州农商银行官网信息显示，该行一季度工作会议称，今年以来深入推进资产业务“四压四增”和负债业务“两降两增”。

该行当时还表示，客群规模影响银行资产规模，客群结构和质量决定银行资产风险，目前客群规模、结构、质量与全行高质量发展的目标要求相比仍有差距。该行要求将客群建设摆在推动高质量发展更加重要的位置，以更大力度、更实举措把客户分析做细，把客户营销做优，把风险管控做实，推动全行客群规模达到合理水平、结构适配发展定位。 

广州农商银行和商业银行近几年贷款同比增速

资料来源：广州农商银行年报和金融监管总局官网

投时关键词：广州农商银行（1551.HK）