190万元罚单背后，民生银行信用卡业务怎么了？

（原标题：190万元罚单背后，民生银行信用卡业务怎么了？）

民生银行信用卡中心近日从监管部门领到190万元罚单，主要因业务制度缺失、资产质量分类不准确等。该行信用卡透支的不良贷款率近三年连续上升 

投资时间网、标点财经研究员 田文会 

中国民生银行股份有限公司（下称民生银行，600016.SH）信用卡中心近日领到罚单，且该行信用卡透支的不良贷款率已连续数年上升。该行信用卡业务到底有何问题？

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网5月9日发布的信息，北京金融监管局决定对民生银行信用卡中心罚款190万元，主要原因包括业务制度缺失、资产质量分类不准确等。

2025年末，民生银行信用卡透支的不良贷款率为3.87%，同比上升0.59个百分点。在已披露该项不良贷款率的六家股份制上市银行中，只有两家银行上升，且民生银行上升幅度最大。实际上，民生银行信用卡透支的不良贷款率已连升三年。

今年一季度，民生银行营业收入同比增长2.74%，但归母净利润同比下降9.64%，主要因信用减值损失同比增长27.94%。2025年，该项也同比增长18.64%，其中，贷款减值损失同比增长22.80%。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、信用卡不良贷款率上升等问题向民生银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。 

信用卡中心领罚单

民生银行信用卡中心近日领到百万级罚单。

金融监管总局官网信息显示，北京金融监管局决定对民生银行信用卡中心及相关责任人作出行政处罚。其中，对民生银行信用卡中心罚款合计190万元，主要原因包括：业务制度缺失，资产质量分类不准确；可疑交易监测管控措施不到位；对代还款行为监测及管控不到位；部分信用卡额度调整不审慎。

2025年，民生银行信用卡透支余额下降较快，年末同比下降9.38%。2024年末，该行信用卡透支余额已同比降2.2%。

在九家上市股份制银行中，民生银行2025年末信用卡透支余额同比增速略高于兴业银行和华夏银行的-10.97%和-10.75%，但低于另外六家。平安银行、中信银行、光大银行、招商银行、浙商银行、浦发银行当年该项同比增速分别为-6.8%、-5.28%、-1.89%、-0.92%、0.9%、5.16%。

民生银行2025年信用卡透支的资产质量也出现下滑。2025年末，该行信用卡透支的不良贷款率为3.87%，同比上升0.59个百分点。

除了光大银行、华夏银行和浙商银行未披露2025年末信用卡透支不良贷款率，在其余六家股份制银行中，民生银行该不良贷款率最高，且同比上升幅度最大。

2025年末，中信银行信用卡透支不良贷款率2.62%，同比上升0.12个百分点；浦发银行、招商银行、兴业银行、平安银行该项不良贷款率分别为1.92%、1.74%、3.34%、2.24%，分别同比下降0.53个百分点、0.01个百分点、0.29个百分点、0.32个百分点。

实际上，此前，民生银行信用卡透支的不良贷款率已连升两年。2022年末—2024年末，该行信用卡透支的不良贷款率分别为2.67%、2.98%、3.28%。

民生银行信用卡中心员工人数也在下降。2025年末，该行信用卡中心员工人数为7619人，同比减少7.42%。

信用减值损失持续较快增长

民生银行今年一季度虽然营收增长，但净利润下降较快：营业收入为378.22亿元，同比增长2.74%，归母净利润为115.14亿元，同比下降9.64%。净利润下降主要因信用减值损失同比增长27.94%。

2025年，民生银行也是营收同比增长的同时归母净利润同比下降，同样因信用减值损失同比增长18.64%，其中，发放贷款和垫款减值损失同比增长22.80%。

此前两年，该行贷款减值计提则同比减少。

2023年和2024年，民生银行信用减值损失同比增速分别为-6.27%和-0.51%。其中，发放贷款和垫款减值损失同比增速分别为-4.51%、-2.03%。

去年和今年一季度，民生银行加大了贷款减值计提。

中金公司近日发布的民生银行今年一季报研报认为，该行现阶段处于风险积极确认与核销处置阶段，更早出清历史包袱有利于“轻装上阵”带来业绩弹性与估值修复。

民生银行近几年信用卡透支不良贷款率

数据来源：民生银行年报

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