又领罚单！今年被罚没近800万元的华瑞银行，该如何加强合规管理？

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华瑞银行近日被上海金融监管局罚款70万元，主要因生产环境数据安全管控不足等。今年以来，该行已总计被罚没779.76万元

投资时间网、标点财经研究员 田文会

作为首批成立的民营银行之一，上海华瑞银行股份有限公司（下称华瑞银行）近日被监管处罚引来更多关注目光。实际上，该行今年已多次被罚，面临合规管理的挑战。

据国家金融监督管理总局官网（下称金融监管总局）10月11日发布的信息，上海金融监管局决定对华瑞银行罚款70万元，主要因生产环境数据安全管控不足等。华瑞银行10月14日回应称，上述处罚是针对去年监管现场检查所指出的问题。

今年以来，华瑞银行已三次被罚，总计罚没779.76万元。

华瑞银行近期还不断被投诉。黑猫投诉平台显示，截至10月15日，华瑞银行近30天投诉达149件，投诉内容涉及高利息、暴力催收、侵犯隐私等。

华瑞银行新董事长也仍未公布，同时，该行今年上半年末资本充足率较上年末下降。

华瑞银行官网显示，该行以“立德恒新，百年华瑞”为战略愿景，坚持“聚焦普惠金融，建设独具特色的数字化智慧银行”的战略定位。

该行出现“生产环境数据安全管控不足”等违规，意味着该行数字化智慧银行建设需弥补短板。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、资本充足率下降等问题向华瑞银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

今年已被罚没近800万元

今年以来，华瑞银行多次被罚，总罚没金额达779.76万元。 

金融监管总局官网10月11日发布的信息显示，上海金融监管局决定对华瑞银行罚款70万元，主要因生产环境数据安全管控不足、现场检查发现问题整改不彻底。 

10月14日，华瑞银行官网公告称，近日，该行收到上述金融监管总局上海监管局行政处罚决定书，此次披露的处罚结果是针对去年监管现场检查所指出的问题。目前，该行已全面完成相关整改工作。

华瑞银行称，该行高度重视监管整改意见，将以此次处罚为警示，持续优化和完善内部管控细节，严格落实各项监管要求，不断提升合规管理水平。

据华瑞银行2024年年报信息科技风险部分的信息，报告期内，该行全面加强安全管理能力，加大各方面安全投入，全年未出现安全通报，生产事件数量和事件处理时长较上年均有明显下降。

今年以来，华瑞银行还有两次被监管处罚。

6月26日，中国人民银行上海市分行决定对华瑞银行处以罚款29.64万元，主要因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

金融监管总局官网今年2月8日发布的信息显示，上海金融监管局决定对华瑞银行罚没共计680.12万元，主要原因包括绩效薪酬管理不到位、未经核准履行高管职责、向关系人发放信用贷款、贷款五级分类不准确、违规少提减值准备、贷款管理严重违反审慎经营规则、信息科技运行和系统开发未有效分离等。

除了被监管处罚，华瑞银行近期还受到较多投诉。

黑猫投诉平台显示，截至10月15日，华瑞银行近30天投诉达149件，累计投诉2142件。投诉内容涉及高利息、暴力催收、侵犯隐私等。

华瑞银行官网10月13日发布的信息显示，截至9月29日，该行委外催收合作机构为15家，个人贷款业务合作机构达76家。其中，委外催收合作机构包括上海雪赁金融信息服务有限公司、江苏万顷企业管理有限公司、深圳市易金金企业管理有限公司等。

新董事长待定

华瑞银行2024年年报显示，2025年3月25日，曹彤因个人原因申请辞去董事、董事长等职务。2025年4月7日，华瑞银行董事会会议审议通过了推举执行董事、行长吴克照代为履行董事长职责的议案。

微信公号“上海华瑞银行”今年8月发布的文章中，吴克照的头衔为华瑞银行党委书记、行长。

据华瑞银行2024年年报，吴克照任华瑞银行党委书记、执行董事、行长，曾担任过中国联通浙江分公司财务部副总经理、温州银行总行计划财务部总经理、温州银行上海分行党委书记和行长。

此外，华瑞银行还要面对资本充足率下降的问题。

据华瑞银行2025 年半年度第三支柱信息披露报告，今年上半年末，该行资本充足率与核心一级资本充足率分别为11.94%、10.80%，较上年末分别降1.05个百分点和1.07个百分点。

近几年，华瑞银行资本充足率总体呈下降趋势。2022年末—2024年末，该行资本充足率分别为14.54%、12.92%、12.99%，核心一级资本充足率分别为13.41%、11.79%、11.87%。

华瑞银行近几年资本充足率

数据来源：华瑞银行年报

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