泰隆银行半年报：营收净利双升，大幅削减42亿其他债权投资，非息收入骤降超6亿

（原标题：泰隆银行半年报：营收净利双升，大幅削减42亿其他债权投资，非息收入骤降超6亿）

近日，浙江泰隆商业银行发布了其2024年半年度报告，展示了该行在资产规模、资本充足率、盈利能力以及经营效率等方面的表现。

营收净利双升，非息收入受投资缩减影响减少超6亿

作为一家自创办起始终坚持“服务小微企业、践行普惠金融”的股份制城市商业银行，泰隆银行目前拥有10000多名员工，并在台州、丽水、杭州、宁波等地开设了13家分行，同时在浙江、湖北、福建等省份发起设立了13家泰隆村镇银行，拥有400多家网点。

截至2024年6月末，该行未经审计合并口径下的资产总额达到了4282.68亿元，负债总额为3940.92亿元。同时，该行的资本充足率为14.46%，核心一级资本充足率为10.16%，一级资本充足率为10.92%，均满足监管要求。

然而，截至2024年6月末，泰隆银行在投资类金融资产上的布局出现了显著调整，其投资规模较期初缩减了28.53亿，总额降至1067.95亿元，标志着一次2.6%的降幅。这一变化主要归因于其他债权投资的大幅削减，具体数额从年初的397.08亿元减少至354.83亿元，缩减了42.25亿元之巨。

据行业分析，这可能与该行在2023年多次受到监管处罚有关，包括因票据转贴现业务违反审慎经营规则、无授信开展基金投资业务等被罚款。这些监管措施可能促使银行调整投资策略，减少特定类型的债券投资以符合监管要求。

在盈利能力方面，该行的净息差和净利差相比年初有所下降，分别下降了0.09个百分点和0.16个百分点，至3.6%和3.39%，对此，中诚信国际在2024年跟踪评级中指出，泰隆银行所在经营区域银行业金融机构众多，小微金融领域同业竞争激烈，息差持续收窄对该行盈利带来一定挑战。

在经营效率方面，泰隆银行在2024年上半年实现了营收87.55亿元，同比增长11.48%，较去年同期增长了9.02亿元。这一增长主要得益于净利息收入的增加，上半年净利息收入达到74亿元，同比增长了16.92亿元。然而，伴随着该行的金融投资的减少，非息收入出现了不同程度的下跌，其中手续费及佣金收入减少了1.07亿元，投资收益下降了4.06亿元，公允价值变动收益减少了1亿元，即非息收入合计减少6.13亿。此外，该行的业务及管理费增速也有所加大，比年初增长了2.32亿元至38.28亿元。

在资产减值损失计提方面，该行的信用减值损失增长了5.25亿元至12.95亿元。尽管如此，在上述因素共同作用下，泰隆银行在2024年上半年仍然实现了净利润28.4亿元，较期初增长了9.74%。

“小微金融标杆”遭遇内控合规困境，2023年罚金累计达495万

泰隆银行作为小微金融领域的佼佼者，长久以来一直受到业界的广泛关注，赢得了“全国小微看泰隆”的美誉，并在央行《中国小微企业金融服务报告（2018）》中获得了特别提及。然而，近年来，这家被誉为“小微金融标杆”的银行却频繁遭遇监管处罚，其内控合规问题逐渐浮出水面。

1月9日，国家金融监管总局浙江监管局对泰隆银行杭州分行发出了行政处罚，指出其存在八项违法违规行为，如贷款风险分类不准确、借贷搭售保险、无真实贸易背景的票据贴现等，并处以205万元的罚款。而在此之前的2023年12月27日，泰隆银行资金营运中心也因无授信开展基金投资、违规超授权交易等问题，被国家金融监管机构上海监管局罚款110万元。

除此之外，泰隆银行在2023年还多次受到监管机构的处罚。11月，其APP“泰惠收”因强制、过度、频繁索取权限及违规收集个人信息被工信部通报；9月，因外汇业务违规被外汇局罚款100万元；7月，丽水分行因贷后管控不到位，导致个人经营贷款流入股市等违规事实，被罚款80万元。

从近年来的处罚情况来看，泰隆银行的违规行为涵盖了信贷、票据贴现、基金投资、外汇等多个业务领域，其中信贷业务违规尤为突出，且多数问题源于贷前调查不尽职和贷后管理不到位，导致信贷资金被挪用。这些问题无疑给泰隆银行的内控合规带来了严峻挑战。

本文源自：金融界

作者：吴言