银行风控与用户便利性的博弈？工资卡转账限额下调至500元背后

（原标题：银行风控与用户便利性的博弈？工资卡转账限额下调至500元背后）

7月14日，"工资卡转账限额被降到500元"成为微博上的热点话题。

上海的苏先生在未经预先通知的情况下，遭遇工资卡每日转账限额下调至500元的情况。他从银行工作人员处得知，此举旨在保障资金安全及反诈骗，若想恢复额度，需前往营业网点处理。

据悉，银行下调非柜面转账限额的原因主要是为了加强个人银行账户的管理，降低客户资金损失的风险，同时也是为了落实监管部门关于个人银行账户实行分类分级管理的要求。这些措施旨在提高资金的安全性，减少交易风险，特别是在网络诈骗和盗窃风险日益增加的背景下。

如果非柜面限额无法满足客户的使用需求，客户可以携带本人有效身份证件、银行卡（折）等证明材料到银行营业网点办理额度调整。银行会根据客户的个人情况，如账户性质、交易记录等，来决定是否实施限额调整以及调整的具体额度。

据统计，今年以来，包括中国银行、华夏银行和江苏银行在内的多家银行对非柜面渠道的支付交易限额进行了调整。例如，中国银行的大连市分行和哈密市商业银行的乌鲁木齐分行于7月5日发布了公告，宣布将动态调整个人结算账户的非柜面渠道业务限额。这些调整涵盖了网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、POS机和ATM等多种支付渠道。

江苏银行常州分行和华夏银行南宁分行也于7月4日发布了类似的通知，宣布将调整个人结算账户的非柜面支付限额。对于银行此举，反诈骗专业人士表示，其初衷在于防范电信诈骗等交易风险，但因各银行风控策略不同，可能导致部分正常用户的使用体验受损。这些银行在公告中解释说，降低非柜面渠道的交易限额是为了加强打击和治理电信网络诈骗等违法犯罪活动，同时也是为了防范资金遭受诈骗损失。银行会根据账户的使用情况，按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，对账户的非柜面渠道业务限额进行差异化动态调整。即：银行在调整非柜面交易限额时，确实会综合考虑用户的账户性质、交易记录等多方面因素，对不同的用户采取不同的策略。对于一些账户，如果交易行为正常且无异常，银行可能会保持原有的限额；而对于一些账户，如果存在风险或异常交易行为，银行可能会根据具体情况调整限额，以降低潜在的风险。

总的来说，银行在调整非柜面交易限额时，会根据不同用户的具体情况采取不同的措施，以确保资金安全和用户体验之间的平衡。这种做法并非对所有账户都采取统一标准，而是根据实际情况进行差异化管理。

同时，许多银行采取了一系列具体措施来应对金融风险。例如，某些银行构建了多种监测模型，利用其核心业务系统和反洗钱系统，对可疑开户信息、大额交易以及可疑交易进行异常特征的监测。这些措施旨在对不同账户进行精确的风险管理，同时努力降低对正常交易的错误识别。

本文源自：金融界

作者：吴言