7项违法行为被重罚近900万元 正在IPO的广州银行遭遇“多事之秋”

（原标题：7项违法行为被重罚近900万元 正在IPO的广州银行遭遇“多事之秋”）

近日，中国人民银行广东省分行公布了行政处罚决定书，根据广东银罚决自【2023】1号显示，广州银行的违法行为类型包括7项：1、违反金融统计业务管理规定；2、违反支付结算管理规定；3、违反货币金银业务管理规定；4、违反国库业务管理规定；5、违反征信业务管理规定；6、违反反洗钱业务管理规定；7、违反金融消费者权益保护业务管理规定，给予该行警告，并处罚款人民币896.9万元。

同时，该银行9位业务直接负责人也被处于2.6万-14万不等的罚款，包括金融科技部、合规部、授信审批部等部门。

这也是近期对金融机构一次比较大的监管处罚，广州银行最新回应称，本次处罚基于人民银行广东省分行(原人民银行广州分行)对广州银行开展综合执法检查中发现的问题作出，所涉事项主要是2021年及此前年度的存量业务问题，已按监管要求完成整改。

公开资料显示，广州银行成立于1996年9月，是在46家城市信用社基础上组建而成，如今是广东省内资产规模最大的城市商业银行，第一大股东为广州金融控股集团有限公司，持股比例22.58%。

目前，广州银行正处于IPO途中，今年3月3日该行IPO申请被深交所受理，预计融资金额94.79亿元，国泰君安为保荐机构，扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本。

招股书显示，2022年广州银行实现营业收入171.53亿元，同比微增3.56%；实现净利润33.39亿元，同比下滑18.58%，业绩出现了“增收不增利”的局面。

事实上，广州银行近3年的净利润都呈逐年下滑的态势。2020年到2022年，实现的净利润分别为44.55亿元、41.01亿元和33.39亿元。

对于净利润下滑的原因，广州银行表示主要由于宏观经济形势下行，导致信用风险增加，加大了拨备计提力度，对利润造成较大影响。

贷款业务是广州银行收入的主要来源，也因此贷款业务风险是该行信用风险的主要部分。 报告期各期，该行贷款和垫款利息收入分别占当期利息收入的 74.20%、70.81% 和 73.97%。

据了解，广州银行显现出贷款行业集中度高的特征。其贷款客户主要集中在四大行业：租赁和商务服务业、房地产业、建筑业及批发和零售业。2022年末该行投向这四大行业的贷款金额占比分别为12.5%、7.34%、4.93%、3.47%。

上述行业贷款占该行公司贷款和垫款总额的 69.38%， 占全部发放贷款和垫款总额的比例为 28.21%。

尽管广州银行加大了拨备计提力度，报告期贷款减值准备余额分别为 87.97 亿元、115.24 亿元和150.81亿元，但近年来该行拨备覆盖率却持续下降，2020-2022年分别为241.75%、189.43%、155.32%。

数据显示，截至2022年末，广州银行不良贷款余额为97.1亿元，较上年末增加了36.26亿元，增幅高达59.61%；不良贷款率从上年末的1.57%上升至2.16%，上升了0.59%。

2022年广州银行不良核销29.82亿元，是前两年的8倍多，金额甚至已经接近全年净利润水平。

此前在2020年11月底，证监会反馈意见中要求广州银行对规范性、信息披露等四大方面共51个问题进行回复。其中，股权结构不规范、贷款集中度、不良贷款与处置等问题被重点关注。

2022年年报显示，截至报告期末广州银行股东总数仍高达11476户。其中法人股东509户，自然人股东10967户。该行股权仍旧极度分散。

关于行政处罚，招股书也披露到，广州银行及其分支机构因违法违规受到的行政处罚共4笔，分别涉及未经批准开展衍生品交易；以个人理财资金承接不良资产；向未取得有关批准文件的固定资产项目提供融资；个人经营性贷款“三查”不尽职，贷款资金违规流入房地产领域；违规发放个人贷款；违规发放房地产开发贷款；违规冻结、扣划个人储蓄存款；贷款管理不到位等，最高罚款为180万元。