点名通报！5家银行乱收费：超标多收500万、拿了钱不干活、借贷捆绑卖保险！

（原标题：点名通报！5家银行乱收费：超标多收500万、拿了钱不干活、借贷捆绑卖保险！）

超标准多收钱、不干活却乱收钱？7月8日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于银行违规涉企收费案例的通报》(下称《通报》)，通报了6个违规涉企收费案例，涉及5家银行。

《通报》直指部分银行及分支机构在提供融资过程中存在强制搭售保险产品、超公示标准收取市场调节价费用、未提供服务而收费等行为。上述案例中，相关银行违反了《商业银行服务价格管理办法》等法规制度。

乱象1:强制搭售保险产品

根据《通报》，中国农业发展银行贵州省湄潭县支行分别于2018年7月30日和10月31日向某公司发放“湄潭县中部片区改善农村人居环境建设项目”贷款合计2亿元。

2018年7月25日，湄潭县支行要求借款人出具了购买由本行代理保险的承诺书，作为贷款发放条件。借款人于2018年12月5日购买了湄潭县支行代理的华安财产保险公司遵义支公司的保险产品，保费合计4.5万元，湄潭县支行收取代理手续费1.1万元。

乱象2:不合理收取市场调节价费用

农业银行的多家支行出现不合理收取市场调节价费用的情形，多收取几十倍的费用。

《通报》提到，中国农业银行福建省石狮市支行于2018年6月28日与某公司签订《中国农业银行“尊享版·银企通”系列对公人民币结算套餐服务协议》，约定服务期限为一年，套餐价格为52万元/年，并向客户收取该笔费用。价格表显示，该套餐价格标准为1万元/年。石狮市支行超定价标准多收取51万元费用。

中国农业银行内蒙古自治区锡林浩特市支行也有同样的情况，其于2018年12月14日为某公司开立不可撤销国内信用证，金额为人民币50万元，有效日至2019年1月20日，以借款人2018年12月12日至2019年3月12日的50万元单位定期存单为质押，收取开证手续费5万元，收费依据为《中国农业银行服务收费价格目录》，国内信用证开证手续费采取协议定价。

然而，内蒙古锡林郭勒盟辖内大型商业银行开立国内信用证手续费一般按开证金额0.05%至1%收取，即开立金额为50万元的国内信用证最高收取5000元手续费。此笔国内信用证开证手续费5万元，为当地同类型机构最高收费的10倍；与中国农业银行内蒙古锡林郭勒盟分行执行的同期限企业存单质押贷款相比较，开证手续费收入是相应贷款利息收入的22倍。

乱象3:未提供实质性服务却收取费用

《通报》还点名批评了浦东发展银行“没干活却收钱”的行为。

上海浦东发展银行青岛分行(乙方)于2018年9月10日与某公司(甲方)签订《票据池业务合作协议》，约定“乙方及乙方协办行为甲方及甲方成员单位提供票据池业务，乙方有权向甲方收取票据池管理费人民币贰拾万元”，合作期限为一年。协议签订当日，青岛分行向甲方收取管理费20万元。青岛分行“商业汇票管理系统”显示，截至2019年9月16日，该分行并未通过物理空间或电子网络渠道向甲方提供协议约定的票据贴现、质押融资等融资类服务，以及票据入池、保管、信息查询、到期托收等服务。

乱象4:收取费用与提供服务不符

大连银行则是出现收取费用与提供服务不符的情况。根据《通报》，大连银行第一中心支行于2019年1月至5月期间，与某集团指定的5家客户(为该集团关联公司)分别签订《东银通产品服务协议》，银行向客户提供咨询服务，先后收取费用合计2086.25万元。第一中心支行通过服务协议约定服务价格，内部调查报告未对客户服务需求做出可行性分析，未对该项服务收费进行成本测算和定价测算，没有明确列明服务定价成本依据、收费项目成本结构和收益覆盖成本情况；与其中1家客户签订的服务协议，未选择服务内容具体项目；向5家客户提供的咨询服务内容雷同或基本一致，侧重宏观政策层面，没有针对客户实际经营和财务状况提供实质性服务。

乱象5:超公示标准收取手续费

北京农商银行超公示标准收取手续费，多收取500万元费用。

《通报》指出，北京农商银行于2015年11月26日向某公司提供保理融资5亿元，到期日为2020年10月25日。该行与借款人签订《应收租赁款保理业务协议(有追索权)》，约定手续费每年按保理融资金额的0.4%计算，分年收取，5年共计收取保理融资金额的2%；如借款人提前还款或银行要求，银行有权一次性收取剩余保理业务手续费。该行于2015年12月2日和2016年1月11日分别向借款人收取200万元和800万元保理业务手续费，合计1000万元。

该行服务价目表公示的收费标准为：保理业务手续费一般应按照融资金额的0.3%至1%的标准在融资发放前一次性收取。按公示的服务价格最高标准1%测算，该行超标准多收取500万元费用。

拷问：违规收费缘何屡禁不止

为何乱收费现象“野火烧不尽”？

“银行存在不被发现的侥幸心理，违规收费是银行提供金融服务过程中的‘顽疾’，目前被曝光的也仅为冰山一角。同时，部分中小企业的资质有缺陷，银行需要通过收取更多费用来覆盖他们面临的风险。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者表示，在管理方面，银行内控制度和人员管理方面存有短板，银行明知有相关规定但内控不严，致使违规行为屡屡发生。

“乱收费”屡教不改的另一个原因与追求利润增长也有关系。实际上，在经济下行和息差收窄的下行潮下，不少银行把中间业务收入作为新的利润增长点。

根据安永的报告，2019年得益于上市银行推进理财业务转型、增加符合资管新规要求的净值型理财产品发行规模，以及银行卡业务的快速增长，上市银行手续费及佣金净收入增速回升至9.66%。

具体来看，以青岛银行为例，今年一季度，该行实现营业收入29.15亿元，同比增长37.6%。其中，手续费及佣金净收入为4.1亿元，比去年同期增加了1.06亿元，增幅34.66%。

再比如宁波银行方面，该行一季度实现18.12%的净利润增速，其中手续费及佣金净收入达26.26亿元，同比增长更是达到47.9%。

招商银行一季度年报则显示，非利息净收入中，该行净手续费及佣金收入220.61亿元，同比增长15.15%，在营业收入中占比达到28.8%，同比上升0.93个百分点。

建议：大幅提高违法违规成本

近年来银行机构违规涉企收费问题有所减少。但是，部分银行及分支机构仍然认识不到位、落实不彻底。

因此，《通报》提到，要求各银行应严格加强收费管理和内部控制，不折不扣地落实党中央、国务院关于银行业减费让利、减轻企业负担的决策部署。

苏筱芮表示，未来可以加大对此类现象的整治力度，对违规现象和相关责任人予以严惩，提高其违法成本。同时，增加此类现象的反馈途径，设立专门机构并接受专门举报，发现一起查处一起。

“还要提升小微业务相关的不良容忍度，从源头上为银行服务小微提供动力。此外，也可通过加大‘首贷户数’等指标考核，从源头上使银行为服务小微而主动降低门槛。”苏筱芮说。

银保监会表示，下一步将持续规范银行服务收费，严肃治理各类乱收费、推高企业融资综合成本的行为。

实际上，在近期公布的2020年银保监会规章立法工作计划中，《商业银行服务价格管理办法》就位列其中，将于今年被修订。

（文章来源：国际金融报）