又一家外资行上线直销银行业务

（原标题：又一家外资行上线直销银行业务）

又一家外资行宣布上线直销银行业务。

近期，恒生中国推出了直销银行服务。据悉，个人银行客户无需亲临线下营业网点即可通过移动端网页或微信小程序实时开立II类人民币结算账户，并在个人手机银行APP办理相关金融服务。

恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜表示，恒生中国未来将进一步探索数字化转型新方向，优化线上渠道与线下网点布局，提升客户体验，持续为客户提供优质服务。

一直以来，“谨慎展业”是中国内地大众对外资行的最深印象之一，在直销银行业务上也是如此。

那么，未来外资行布局直销银行是否会加速？如何看待布局直销银行的意义？

有突破也有挑战

记者注意到，2017年大华银行推出了国内第一家外资银行直销银行。目前来看，直销银行的玩家绝大部分都是中资银行，其中城商行又占了大部分比例，外资行的身影相对较少。可以说，此前外资银行一直采取观望态度。

有分析称，和中资银行一直以来在直销银行的探索一样，外资银行同样面临着没有明确业务特色和盈利模式的挑战。

亿欧智库研究副总监薄纯敏在接受《国际金融报》采访时表示，外资银行线下网点相对受限，直销银行确实是其开展业务有效的补充。国外直销银行业务其实相对比较成熟，节约了成本，提供了更优质的服务，但是如何将国外的经验中国特色化可能是外资银行在直销银行探索的重要思考点。

薄纯敏告诉记者，从政策环境上看，其实没有太大的变化，目前直销银行仍没有明确的战略层面的顶层设计，主要是进行一些业务探索。但需求层面，用户确实对线上办理业务的需求增加。

发展空间仍较大

具体来看，疫情之下，厅堂服务与营销能力明显下降，对于线上业务的需求确实比较大。

对此，薄纯敏指出，一定程度上确实可以催化外资银行直销银行建设的速度。但是仅仅有直销银行其实是不够的。“远程银行”的理念或许更适合疫情下银行数字化转型的需求，即将互联网银行、直销银行、手机银行以及营业网点融合打造的一种银行新业态。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任助理陶金在接受《国际金融报》记者采访时表示，一直以来，由于业务范围和网点的限制，直销银行业务模式对于外资银行具有天然的吸引力，近几年外资行在直销银行的探索呈现出逐渐加强的特征。

目前来看，外资行布局直销银行的速度不如国内中小银行，究其原因，陶金指出，一方面是在监管逐渐放宽的同时，适应中国市场仍然需要一个过程；另一方面与国内银行相比，外资银行对互联网经营模式重视程度的加强也需要一个过程。

“在银行业竞争日益激烈和互联网思维深入人心的背景下，外资银行的直销银行发展空间仍然较大。但随着银行业持续对外开放和监管放宽，其发展直销银行模式的压力可能有所减小。”陶金进一步指出。

非直销银行不可吗

值得思考的问题是，银行运用金融科技提高服务质量，那么一定非直销银行不可吗？

对此，薄纯敏也指出，用户线上办理业务需求的增加与其是否使用直销银行其实并不一定构成必然的关系。“从中资银行最近的发展可以看到，随着手机银行功能的丰富，许多银行将直销银行融入手机银行中。这是一个趋势，场景化银行、无接触银行等，但是否一定是直销银行，不是必然的”。

对于银行利用金融科技提高服务质量的关键点，薄纯敏提出，第一，明确银行目前的痛点是什么，明了痛点才能找到适合的金融科技解决方案；第二，做好用户画像，智能推荐产品和服务，满足用户的个性化需求；第三，保障服务的稳定性，虽然创新性的服务可以满足一些新的需求点，但是稳定性是保证服务质量的关键所在。

（文章来源：国际金融报）