信用卡“攻城略地” 需谨防不良率抬头

（原标题：信用卡“攻城略地” 需谨防不良率抬头）

在零售金融成为中国银行业竞争焦点的当下，信用卡业务堪称中心战场，一些股份制银行更是发力猛攻。

2017年以来，中国信用卡市场迎来了一场前所未有的大跃进，平均每个月新增接近1000万张信用卡进入市场。梳理2018年上市银行年报可见，那些信用卡业务占据市场主要份额的银行，去年新增发卡量和交易额普遍保持双位数的同比增幅，大部分透支额度也保持高增长态势。

与此同时，信用卡的风险隐忧也在增加，多家银行信用卡不良率抬升。最近公布的银行年报显示，中信银行、浦发银行和平安银行于2018年末的信用卡坏账率分别较上年末回升0.61、0.49和0.14个百分点。

对于未来的信用卡发展，业内认为提升活跃度、有效控制风险、提升盈利等才是当务之急，而非只着眼于提升发卡量。

多家银行开始零售转型信用卡放量猛增

信用卡业务成为零售业务的“绝对主力”，招行、平安的零售业务收入、利润占比过半。

2018年，招商银行零售金融业务的财务表现是，营收1232.57亿元，同比增长16.04%，占总收入52.69%；税前利润572.27亿元，同比增长20.24%，占税前利润的57.22%。平安银行零售业务营收618.83亿元，同比增长32.5%，占总营收的53.0%；零售业务净利润171.29亿元，同比增长9.2%，占净利润的69.0%。

平安银行在财报中表示，零售端将逐步实现以LUM(资产业务)拉动AUM、以信用卡带动借记卡，去年信用卡流通卡量5152万张，较上年末增长34.4%。浦发信用卡去年累计发卡5650.54万张，同比增长37.26%；不良率1.81%，较上年末上升0.49个百分点。

而作为信用卡行业“风向标”的招商银行，却一改以前的常规做法，首次停止发布信用卡发卡量，只公布了流通卡量和流通户数。

业内人士认为，信用卡业务的快速增长，与当前经济结构调整、消费升级有关，同时也是技术快速进步的结果。大数据、人工智能等技术，已大幅提升了银行信用卡发卡效率和风控能力。

高速增长之下信用卡的风险隐忧同样不容轻视

2018年年报显示，多家银行信用卡不良率已有上升苗头。浦发银行信用卡不良率已连续两年增加，截至2018年末，该行信用卡不良率为1.81%，较上年末上升0.49个百分点；平安银行信用卡不良率为1.32%，较上年末上升0.14个百分点；中信银行信用卡不良率为1.85%，较上年末上升0.61个百分点。

同时，有自媒体也进行了预测：一半以上的信用卡坏账会在办卡的12到24个月之后爆发，为什么会这么说？

其实很简单，就是钱倒不过来了。拆东墙补西墙，一年两年能倒过来，两年以上就很可能倒不过来了，所以在今明两年可能是整个信用卡的一个风险的大爆发期。

有银行信用卡中心人士坦言，在高增长的同时确实面临着严峻的挑战，银行如何有效保障风控能力、防控不良率过高是必须重视的问题。

小编认为，对于年轻人，或者对于这些已经在用卡的人来说，不要办理过多的信用卡，尽量杜绝以卡养卡，而且把信用卡的钱全刷出来去买东西这种事情尽量不要做。但如果有一些特别好的优惠利率的话，可以做分期；再有，如果不是特别缺钱尽量不要套现，套现的利率是非常大的。

最后如果你在使用信用卡时出现了问题，尽量跟银行电话联系协调解决，不要因为自己觉得不在乎就不还了，或者直接也不联系了。未来个人征信越来越重要，特别是对年轻人将来的生活会有很不利的影响，大家一定要重视自己的征信，重视自己的信用报告。

（文章来源：中国电子银行网）