个人征信开闸八家民营公司待发

刘铮 姜琳 吴雨

自央行发出做好个人征信业务准备的通知后，最新消息显示，首批名单的民营征信公司中，芝麻信用、拉卡拉信用等“新秀”均已完成工商注册，中诚信征信等“老手”也在进行合规、认证等方面的调整。

八家民营公司待发

同为首批候选机构，8家民营公司从事个人征信的基础差异很大。中诚信征信和鹏元征信已入行业十余年，与多家银行、电商建立了合作关系。深圳前海征信、华道征信、中智诚征信及腾讯征信均在2013年至2014年正式成立，公司架构和产品构成已基本确定。而芝麻征信、拉卡拉则于近日才刚刚完成工商登记。

尽管从业时间长短不一、数据来源各异，但在个人征信业务的具体规划上，8家民营公司不约而同均突出“大数据”和“互联网征信”。

据了解，阿里巴巴麾下的芝麻信用将借助阿里云技术，对3亿多实名个人、3700多万个企业的数据进行整合，将推出芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列互联网信用产品。

作为“跨界”代表，拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然表示，拉卡拉的业务数据中最具优势的是近十年水、电、煤气、固话、宽带等缴费业务的数据。

中诚信等老资格企业已开始进行合规、认证等方面的调整。中诚信征信执行董事孔令强表示，按照相关规定，从事个人征信业务需要达到诸多标准，主要包括公安部门相关安全认证、内部控制建设、信息采集授权管理、个人异议处理机制、隐私保护、合规管理等，这些工作会持续半年时间。

目前，我国提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。央行日前发出《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家民营公司做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。

谁来监管征信公司信用？

无信不立，发展征信业就是为了激励守信、惩戒失信。然而，随着个人征信“开闸”，特别是几家互联网公司加入，人们不免担心个人征信数据的泄露危险。连号称“管理严格”的银行都屡屡失信、公然贩卖个人信息，那么征信公司的信用到底该由谁来监管？

在当今网络时代，数据即信用，信用即财富。当个人在社交网站上的在线状态、交易记录、消费水平乃至朋友圈发文内容都成为互联网征信的数据来源时，可以说每个消费者随时随地都有可能面临信息被出售、隐私被侵犯的风险。如何确定征信数据的边界，如何在保护个人隐私和满足征信企业的数据在使用中取得平衡，是发展个人征信必须面临的首要问题。

人们的担忧并非没有理由。从腾讯与360的“3Q大战”，到淘宝和微信的互相屏蔽，再到新浪微博禁推微信公众号，过去几年里，互联网公司之间“厮杀”连连，消费者频频沦为绑在“战车”上的竞争筹码。个人征信领域的互联网商战可能也会非常激烈，而消费者权益只会显得越发脆弱。严格监管，并不是扼杀民营企业的创新，而是更好地规范市场，推动个人征信业有序发展。试想，如果连自身都不诚信， 这样的企业出具的征信报告何来公信力？

正人先须正己。没有消费者的授权和信任，即便拥有再海量的数据、再先进的技术，都很难成为个人征信行业的领军企业。企业固然要努力做好内部管理，确保合法合规获得个人征信数据，但更为重要的是，企业外部必须要有完善的法律和严格的监管，才能克服其一味追求利润的“魔咒”。

万事开头难。刚起步的事情，也不宜过于求全责备。还是要以改革创新的精神，按照市场化的方向，把放开个人征信向前推进。同时保持冷静的头脑，抓紧做好相关的法律和监管完善工作，真正做到让守信者处处受益，让失信者寸步难行，中国经济社会发展才会跃上一个新台阶。