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构建风险防控长效机制 兴业消费金融稳步发展推进新发展格局

2021-04-08 15:54:35 来源:数字科技网
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(原标题:构建风险防控长效机制 兴业消费金融稳步发展推进新发展格局)

随着兴业银行2020年年报的发布,兴业消费金融2020年的相关经营数据也得以披露。

数据显示:截至2020年末,兴业消费金融总资产为445.59亿元,较2019年的373.52亿元,同比上涨19.29%;各项贷款余额为409.24亿元,同比增长19.45%;2020年实现营业收入64.65亿元,净利润为13.5亿元,分别同比上涨28.4%和31.01%。

可以发现,尽管去年新冠肺炎疫情影响着线下业务开展,但兴业消费金融的总资产和营收仍保持稳步增长,且净利润的增速也相当可观。实际上,2019年兴业消费金融的净利润就已经跃居行业第三名,成为消金行业崛起的“新星”。2020年在行业分化加剧的背景下,兴业消金的亮眼业绩再次引发了市场关注。在颇受市场关注的资产质量方面,兴业消金也彰显了其风险管控优势。截至2020年末,兴业消费金融的不良贷款率为2.34%,较2019年末的2.36%下降了0.02个百分点,也明显低于消费金融公司不良贷款率的平均值。

银保监会1月中旬发布了《消费金融公司监管评级办法(试行)》,旨在健全消费金融公司风险监管制度体系,强化分类监管,推动消费金融公司持续健康发展。

业内人士表示,风控能力、资金成本是消费金融机构的核心竞争力,目前不同“玩家”在资金、风控端乃至场景端各具优势,在新一轮金融强监管的趋势下,风控能力、规范创新是立足之本。

兴业消费金融坚持新发展理念,将风险管理作为核心竞争力的关键环节,创新融合人工与智能风控之所长,建立了成熟有效的风控体系。

一方面,落实“亲核亲访”“面谈面签”原则,确保客户身份明确、借款用途合规。另一方面,利用机器学习算法,借助大数据平台和决策引擎的协同应用,自主研发自动化审批模型,降低欺诈风险,提高作业效率。凭借完善的风控体系,公司资产质量始终保持优良,主体信用等级和债项评级均保持AAA级。

融资渠道多元化可以带来低成本的资金,反映到借款端,会有效降低消费金融公司客户的借款利率,有助于消金公司真正做到普惠贷款。

在资金来源上,兴业消费金融早已摆脱了同业拆借这一单一来源,除了发行金融债之外,还发行ABS(资产证券化)、募集银团贷款来丰富资金多样性和提高中长期资金比例。资料显示,兴业消费金融自2019年首次实现金融债券业务落地,当年成功发行两期金融债券,发行金额合计30亿元,期限均为3年期;2020年8月发行一期3年期、20亿元的金融债券;2021年3月发行一期3年期、15亿元的金融债。兴业消费金融可以开展多渠道融资的秘诀,也在于其稳步发展、风控稳健的公司文化。

进入新发展阶段,投身新发展格局,兴业消费金融将坚持普惠初心,加快推进高质量发展,满足大众日益增长的美好生活需要,为服务实体经济、构建新发展格局贡献更多力量,以优异的成绩献礼建党100周年。

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