邮储试水“信任机器” 银行系区块链资产托管破局

（原标题：邮储试水“信任机器” 银行系区块链资产托管破局）

导读

邮储银行行长吕家进表示：“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题，将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换，具有推动金融业深刻变革的潜力。”

区块链技术在金融领域的应用正从“纸上谈兵”进入到业务实践。

1月10日，中国邮政储蓄银行(简称邮储银行，股票代码01658.HK)联合IBM(中国)有限公司推出基于区块链的资产托管系统。这是中国银行业首次将区块链技术公开应用于银行核心业务实践。

“目前仅大中华区已经有 几十家机构和我们接触区块链技术的研究和应用。”IBM中国首席架构师程静告诉21世纪经济报道记者，金融机构的热情尤其高。国际上，以高盛、花旗、德意志、汇丰、摩根大通等为代表的全球大型银行都在积极布局区块链。

区块链技术具有“共识信任体系”、“记录无法篡改”、“去中介化”、“信息透明可追溯”等特征，提高了交易效率、资产利用率，也被称为“信任机器”。但这项技术仍处于试水阶段，金融机构在谨慎探索，既不能在这项可能具有颠覆性的技术上落后，又要避免其对现有业务造成破坏性影响。

缩短业务环节60%-80%

区块链已成为当下最热门的技术。其又称为分布式账本技术，可以安全存储数据，同时信息不可伪造和篡改，能自动执行智能合约，无需任何中心化机构审核，可以有效解决参与各方的信任问题。有许多市场人士称之为一项颠覆性的技术，但此前更多集中在研究领域，更不乏一些机构是炒作概念而非实践，一些区块链技术被称为“PPT技术”。

而当前，这项技术在中国正逐步得到实践。

邮储银行方面介绍，基于区块链的资产托管系统已于2016年10月上线，在真实的业务环境中顺利执行了上百笔交易。通过与IBM的合作，邮储银行采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术成功应用于真实的生产环境。

邮储银行行长吕家进表示：“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题，将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换，具有推动金融业深刻变革的潜力。”

目前，邮储银行资产托管业务规模约4万亿元。在传统的托管业务流程中，涉及到资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问在内的多个不同金融机构参与。由于单笔交易金额大，参与方多，各方都有自己的信息系统，过往交易方大多用电话、传真以及邮件等方式反复进行信用校验，费时费力。

邮储银行此次推出的资产托管系统以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础，选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与的资产托管业务场景，通过区块链技术，可以实现信息多方实时共享，免去重复信用校验过程，实现托管资产使用情况的监督。

邮储银行人士介绍，应用区块链技术后，可以缩短托管原有业务环节约60%-80%，信用交换更高效。智能合约和共识机制将投资合规校验整合在区块链上，只有每笔交易都是在满足合同条款、达成共识的基础上才能完成。区块链具有不可篡改和加密认证的属性，可以确保交易方在快速共享必要信息的同时，保护账户信息安全。此外，区块链有助于审计方和监管方快速获取信息，提前干预和管控，继而提升整个行业的风险管理水平。

谨慎探索区块链应用

“现在不应该问‘哪家银行在研究区块链’，而应该是‘哪家银行还没有研究区块链’。”北京航空航天大学数字社会与区块链实验室主任蔡维德对21世纪经济报道记者表示。

记者也了解到，国内包括平安集团、民生银行、招商银行都已加入R3区块链联盟。

民生银行方面介绍，该行已搭建了区块链服务云平台，对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等方面进行深入的研究。民生银行董事长洪崎曾介绍，该行已经在票据和国际业务上做一些内部的试验。

浙商银行在2017年初上线了基于区块链技术的移动数字汇票产品，并完成首笔交易。蚂蚁金服也将区块链技术应用到爱心捐赠平台上，捐赠人能了解到自己的款项具体流向。中国银联也推出基于区块链技术的跨行积分兑换系统，用户在一家银行的积分可以兑换其他银行的积分奖励。

不过，这些项目绝大多数属于概念验证或试水阶段，除比较稳定的比特币体系外，尚无大规模应用。

蔡维德表示，在现今的金融应用场景中，当下的区块链技术还无法满足交易的速度和规模，当前一些公有链技术上隐私也无法得到保障。

IBM程静告诉21世纪经济报道记者，区块链技术仍在发展过程中，金融业关注这一创新趋势，尝试参与其中以掌握技术的先导权，但目前也在避免这一技术对现有银行业务造成破坏性的影响。当前主要选择较低频的业务切入，谨慎应用探索其带来的变化。在现阶段的多数应用中，保留了机构本身原有业务系统的运行，并且在安全隐私上做了很多加密处理，符合国际及国内的标准。

蔡维德表示，尽管现阶段区块链技术还不完全成熟，但相对此前的业务技术就是汽车和自行车的区别。“自行车就算改进得再完善，相较汽车也还是落后太多。”