北京银行:形成“1+3+1”的科技治理架构 驱动业务高质量发展

来源:金融界 2020-09-04 08:50:57
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近年来,面对新兴技术的快速突破和应用,面对内外部的变革压力,面对客群的新特征与新需求,银行数字化转型已成为大势所趋。积极拥抱新技术、打造完备的信息科技体系、为业务提供敏捷可用的基础能力支撑、建立自身的金融科技发展战略,已经成为当下中国金融行业的共识,也是中小型银行实现“换道超车”的机遇。

北京银行自成立之初就高度重科技建设,始终坚持“科技引领”,通过持续精耕细作探索出一条独具特色的中小银行科技建设之路。进入2020年,面对纷繁复杂的内外形势、百年未有的疫情挑战,北京银行主动识变应变、努力转危为机,通过调整组织架构、加大科技投入、推出“京匠工程”十大项目群,全面加快数字化转型步伐,积极赋能各项业务高质量发展,为打造数字银行、迎接未来挑战奠定了更为坚实的基础。

一、变革组织架构,形成“1+3+1”的科技治理格局

长期以来,中小银行数字化转型普遍面临科技开发力量薄弱、科技与业务“两张皮”、“数据孤岛”、体制机制不够灵活难以吸引市场化高素质科技人才等难点、痛点。为此,北京银行通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的科技治理格局,进一步凝聚起全行数字化转型的合力。

“1”代表一个条线,即信息技术条线,作为行内科技建设的主力军,从技术角度统筹产品解决方案,坚持关键系统自主研发,保证交付能力。

“3”代表三个部门。今年,北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部,作为连接前台业务部门和后台科技部门的桥梁,充分发挥敏捷工作机制优势,整合相关部门需求,统筹产品实现方案,推动传统产品和服务的数字化、线上化转型。此外,新成立数据管理部,作为全行数据治理工作的牵头部门,推进全行数据标准建设、数据质量提升、数据价值挖掘等工作,通过夯实数据中台保障全行数字化转型战略实施。电子银行部进一步聚焦零售业务“移动优先”“一星四网”等战略,积极推进手机银行等线上渠道建设和生态建设,推动上线渠道获客、服务等能力提升。

最后一个“1”代表一家公司,即北银金融科技有限责任公司。作为城商行中首家成立的银行系金融科技公司,北银金融科技有限责任公司于2019年5月正式揭牌。公司成立一年来,除了深入参与北京银行项目建设外,同时还与阿里、腾讯、微软、信通院等进行沟通合作,积极向投资机构及中小金融企业进行技术输出。近日,由北银金融科技有限责任公司自主研发的“京小科云平台”顺利通过“可信云容器解决方案”评测,成为国内首家获得可信云评估的银行系金融科技公司,向业界展现了公司的过硬实力。

二、打造“京匠工程”,牵引全行数字化转型

2020年是北京银行数字化转型战略的关键之年。为进一步提升数字化转型的效能,北京银行启动了信息科技“京匠工程”十大项目群建设工作,围绕打造“数字京行”的总体目标开展规划,秉持“以客户为中心”的服务理念,依托先进的信息技术,不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态,为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务。

一是依托核心系统改造项目群建设,以降低操作风险、提升工作效率为出发点,对现有核心系统、柜员系统等进行升级、改造,解决目前核心系统存在的短板,全面打造智能化、数字化、敏捷化的核心系统。

二是依托数据治理项目群建设,以支撑全行数据治理和数据应用体系为出发点,对数据平台及源系统进行改造,搭建数据资产管理平台,形成全行数据资产管理目录,从源头强化对数据质量的管控和校验能力,充分释放数据资产价值。

三是依托反洗钱项目群建设,提升系统对反洗钱工作的支撑力度,完善反洗钱交易信息及客户信息,优化系统架构,建立客户分类、名单监控和数据整合为基础的一体化反洗钱监控系统,全面提升反洗钱工作质效。

四是依托零售服务渠道一体化项目群建设,发挥新版移动开发平台优势,提升交易反欺诈、线上身份认证等平台能力,打通手机银行、微信银行、网上银行、电话银行等渠道数据,实现客户在各渠道签约、登录、账户管理、安全认证等方面的一体化体验。

五是依托支付体系提升项目群建设,以建设“聚合支付”平台为支撑,丰富支付产品,完善商户服务体系,推进支付业务线上线下融合发展,构建智慧、开放、共享的支付生态体系。

六是依托数字风控项目群建设,打造全面风险预警监控平台、统一额度管控平台,综合运用人工智能、大数据和RPA流程机器人等技术,构建全口径风险预警防控、智能化风险计量管理、模型全生命周期管理等数字化风控“三大能力”。

七是依托零售中台项目群建设,围绕提升客户体验的总体目标,聚焦理财、基金、录音录像、财富管理等重点领域,通过优化系统架构,连通“信息孤岛”、打通“流程堵点”,支撑零售业务高质量发展。

八是依托普惠金融业务中台项目群建设,以支撑小微信贷业务线上化、智能化转型为出发点,充分整合大数据平台、非结构化平台等技术平台能力,打造普惠业务中台,提升贷前、贷中、贷后的自动化水平和风控能力,实现小微信贷业务“降本增效”。

九是依托开放银行项目群建设,形成涵盖门户、网关、运营等层面的开放银行平台体系,实现行内金融产品服务上架运营,为形成完整的开放银行生态提供支撑。

十是依托机构客户行业解决方案,以强化机构客户合作为出发点,以科技手段实现银行服务与非银场景的融合,在教育、医疗等北京银行优势场景推广金融服务,进一步巩固和提升优势地位。

三、加快科技赋能,驱动业务高质量发展

发展中,北京银行致力于搭建数据、业务“双中台”,以“大中台”为载体聚合金融科技能力,加强对业务转型支撑作用。

数据中台建设方面,通过建设大数据中台,实现数据时效性的提升,提供准实时数据服务。建设AI中台,实现AI模型的全流程管理。同时,北京银行正在建设一套“开箱即用”的数据应用解决方案,为银行在数字化转型中科技交付模式创新和交付能力提升提供了一条可借鉴的实现路径。

业务中台建设方面,围绕普惠业务、零售业务、开放银行等转型需要构建中台能力。

普惠业务中台,以支撑小微信贷业务线上化、智能化转型为出发点,充分整合大数据平台、非结构化平台等技术平台能力,提升贷前、贷中、贷后的自动化水平和风控能力,降低小微信贷业务成本。优化“京信链”产品,通过搭建供应链金融综合服务平台,实现在线注册、在线融资、在线清算等“无接触”业务落地,充分发挥核心企业的应付账款信用,助力上游企业盘活应收账款,实现便捷融资,解决产业链上游小微企业融资难题。创新完善“京管+”企业手机网银,上半年交易规模99.5亿元,同比增长近10倍。与北京市税务局签订“线上银税互动”合作协议,研发对公“银税贷”产品。同时,启动“线上信贷工厂”建设,提升普惠小微客户线上化、智慧化经营能力。

零售业务中台聚焦理财、基金、个贷等传统业务系统的转型升级,适应线上化、智能化的业务模式。推出第五代智能手机银行APP,基于全新的腾讯云开发平台,新增功能和服务60余项,优化用户旅程200余项,视觉升级再造2000余项。推进信用卡“掌上京彩”App5.0升级迭代,上线10余项业务功能,MAU同比增长26%。截至6月末,全行移动银行客户突破1000万户,达1018万户。线上消费贷“京E贷”实现7*24小时放还款,日均审批客户数同比增长3倍以上。

开放银行中台,提高开放银行技术平台能力,创新探索生态融合金融服务场景,实现与合作方通过API、Web服务等多种开放形式与场景的融合对接,探索“金融+场景”的生态新模式。完成“银担在线”、“京信链”等产品向合作伙伴开放。与贝壳平台合作推出二手房“线上核签”流程,实现“无接触”资料预审和视频面签,大幅提升办理效率及体验。

四、持续苦练内控,提升科技硬实力

数字化转型需要科学的战略布局、强大的战略执行,更离不开一个强有力的科技后台支撑。为此,北京银行聚焦“三个夯实”,苦练内控,持续提升科技硬实力。

夯实技术平台。以云平台推动技术路线趋向收敛,聚焦重点技术平台建设,提升人员平台掌控能力。面对未来移动化、智能化、敏捷化的业务转型需求,发展云架构符合银行的转型需要。北京银行以聚焦“云”及微服务为基础,推动下一代系统建设工作。目前已完成京融云平台的研发,聚焦云平台基础能力建设和应用,初步实现IaaS、PaaS层的自主可控,实现与区块链BaaS平台、微服务平台、能力开放平台的对接,进行上云功能验证,满足北京银行适应互联网化的计算资源弹性变化和业务应用快速部署的需求,通过一体化的云管平台实现统一资源管理,支持业务快速部署和上线,打造北京银行云生态。持续加强分布式金融业务平台建设,通过分布式微服务架构助力转型发展,搭建主流微服务架构标准化体系,提升微服务架构系统的弹性扩展能力,增强大流量高并发场景下系统的支撑能力。

夯实硬件设施。北京银行顺义研发中心的验收和入驻是北京银行今年最重要的基础设施建设工作。该中心2014年11月15日破土动工,以适用、实用、低成本为原则建设技术领先、国际一流的现代化、绿色环保的金融后台服务基地和科技研发园区,满足北京银行今后 50 年发展需要。顺义研发中心设计充分借鉴了中国传统四合院的围合理念,充分体现了人与自然及建筑的协调统一。项目占地187亩、建筑面积37.5万平方米,包括办公楼、培训中心、会议中心、数据中心、监控中心、研发中心和测试中心等。其中数据中心建筑规模7万平方米,拥有符合国家A级标准和国际TIA-942标准Tier IV的30个机房模块,每个模块内设置了封闭冷通道的机柜,是亚洲面积最大的单体数据中心,配套基础设施采用2N冗余设计,综合可靠性高达99.995%。监控中心作为北京银行信息系统管控中心,布置了现代化智能办公设备和高清显示大屏,对全部信息系统进行主动、高效的集中管理,各个业务运行情况实时在大屏中呈现,有效保证业务高效运行。

夯实科技队伍。扩大人才引进渠道,招聘人员从单一结构向复合型背景转变,打造掌握金融业务和信息技术、具备创新思维和实践能力的复合型人才队伍。明确信息技术条线科技人员发展通道,构建多元化的纵向职业晋升通道、灵活多样的横向职业通道,进一步提高科技人才综合素质水平。横向打通职务序列与非职务序列,建立动态调整机制,实现科技人员职业发展通道的“多向贯通”,构建完备的信息技术条线科技人员职业发展体系。设立北京银行科技创新基金,鼓励全行人才大胆实践、开拓创新,为全行勇于创新的人才搭建成就事业的平台,为全行数字化转型、发展金融科技注入新能力。制定精神奖励方案,充分发挥对业务、技术团队联合攻关、协同创新的引导和激励作用,树立身边学习榜样、发挥先进示范作用,激发员工活力。

五、加大资源投入,持续跑出数字化转型“加速度”

近年来,北京银行一直在加大科技投入。2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%。2020年上半年,科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%,预计全年科技投入将达到22亿元,较2019年增长22%。

与此同时,北京银行持续优化科技投入结构,严把预算关口,降低固定运营投入占比,提升创新研发投入占比,推动预算资金向架构升级,数据中台、技术中台、普惠金融服务平台建设,全流程数字风控系统建设,开放银行建设和互联网场景接入等全行数字化转型的重点领域和关键项目倾斜,确保资金投入产生最大效能。

下一步,北京银行将通过“京匠工程”十大项目群建设,聚焦提升交付能力、解决业务痛点、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、加强中台建设、提升渠道协同等多个方面,集全行智慧,分三年推进转型工作,做到一年一台阶、年年有成果,初步完成数字京行建设,切实有效落实数字化转型战略,为北京银行高质量发展打造更加强大的数字化引擎。

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